核心摘要
- 币安于2026年6月22日起正式要求印度用户在执行加密资产充提时申报交易对手方身份信息（姓名、身份证件号、地址、所在平台等），以符合 FATF Travel Rule 在印度的本地实施要求。
- 印度对 Travel Rule 的实施较 FATF 建议的 1,000 美元门槛更为严格：适用于所有金额的加密转账，而非仅大额交易。
- 币安此前于2024年8月已在印度金融情报机构（FIU-IND）注册为《反洗钱法》（PMLA）下的报告实体，此前曾因合规违规被处以 18.82 亿卢比罚款。
- 印度本土交易所 WazirX、CoinDCX 等已在早期阶段实施类似要求，币安的跟进使离岸与本土交易所在合规标准上趋于同轨。
- 印度当前加密税收制度（30% 统一税率 + 1% TDS）叠加 Travel Rule 落地，使得该国成为全球对加密交易合规要求最密集的司法管辖区之一。
📑 文章目录
- 事件概述 — 规则变更时间线、具体申报要求与适用场景
- 监管框架 — FATF Travel Rule、PMLA 与 FIU-IND 注册义务
- 行业影响 — 对印度加密用户、交易所合规成本及亚太 Travel Rule 扩散的参照意义
- 常见问题（FAQ） — 哪些转账受影响、不申报会怎样
本文由 Aiying 艾盈合规团队原创，转载需授权。
2026年6月22日，币安（Binance）正式对其印度用户实施加密资产充提的对手方身份申报规则。该变更首次于6月19日公告，标志着印度成为全球对 FATF Travel Rule 执行最严格的主要加密市场之一：不设金额门槛，覆盖所有加密转账类型（CryptoTimes，2026年6月22日）。
事件概述
具体的申报要求
根据币安官方公告，新规则对充值和提币分别设置了不同的信息收集范围（吴说区块链，2026年6月23日）：
- 提币（Withdrawal）：用户需提供收款方全名、居住国家、所在城市、收款加密交易所名称（如适用）。若转账至自己在其他交易所的账户，仅需提供收款交易所名称。
- 充值（Deposit）：要求更为详尽。用户需在充值页面进入待处理交易，提供发送方全名、永久账号卡号（PAN）或国民身份证号码、居住国家、邦/省、城市、PIN 邮编及完整地址。
关键细节：该规则仅适用于加密资产转账，不进行充提的用户不受任何影响。币安在公告中注明规则可能随时调整，并建议用户以英文原文版本为准。
与 FATF 标准的差异
FATF 建议的 Travel Rule 实施门槛为 1,000 美元——即仅要求虚拟资产服务提供商（VASP）对超过该金额的转账收集并传递发起人与受益人信息。印度选择了更为严格的路径：无金额门槛，适用于所有规模的加密转账。这一实施力度在全球主要加密市场中较为罕见，与欧盟 TFR（资金转移条例）的全额覆盖要求相似，但欧洲采用了渐进式数据报送格式，印度则要求用户在前端逐笔填写。
监管框架
FIU-IND 注册与 PMLA 义务
币安于2024年8月正式在印度金融情报机构（FIU-IND）注册为《反洗钱法》（Prevention of Money Laundering Act, PMLA）下的报告实体。此前，币安曾因未注册运营被 FIU-IND 处以 18.82 亿卢比（约 2,250 万美元）的罚款。此次 Travel Rule 落地是币安作为 FIU-IND 注册实体必须履行的持续合规义务的一部分。
印度加密合规全景
将此次 Travel Rule 实施置于印度现有加密监管框架中观察，当前印度加密用户面临的合规密度在全球主要市场中名列前茅：
| 合规层级 | 具体要求 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 反洗钱注册 | VASP 须在 FIU-IND 注册为 PMLA 报告实体 | PMLA 2002 |
| Travel Rule | 全量转账须申报发起人与受益人身份信息（无金额门槛） | FATF Rec.16 / PMLA 实施细则 |
| 加密所得税 | 虚拟数字资产（VDA）收益统一按 30% 征税 | 《财政法》2022 |
| TDS 预扣 | 加密资产转让按 1% 预扣税源（TDS） | 《所得税法》第194S条 |
行业影响
对印度加密用户：隐私与体验的双重成本
逐笔填写对手方身份信息将显著增加高频交易用户的摩擦成本。对于在币安与印度本土交易所之间频繁转移资产的套利交易者，提币表单可能成为一项持续的合规负担。更值得关注的是隐私维度：用户需向交易所披露交易对手方的 PAN 号码、地址等高度敏感信息——这些数据在印度《数字个人数据保护法》（DPDP Act 2023）框架下的存储与使用规则尚在细化中。
对交易所合规成本
印度本土交易所 WazirX、CoinDCX 等已在更早阶段实施了 Travel Rule 数据收集，币安的跟进意味着离岸与本土平台在数据收集义务上趋于对齐。然而，对于尚未注册 FIU-IND 的离岸交易所，这可能构成事实上的市场准入壁垒：不收集 Travel Rule 数据即违反 PMLA，收集则需要完整的技术与合规基础设施投入。
对亚太 Travel Rule 扩散的参照意义
印度选择「零门槛全覆盖」的 Travel Rule 实施路径，与香港 SFC 对 VATP 的「基于风险」方法和新加坡 MAS 对 DPT 服务商的「分层报告」要求形成鲜明对比。这一差异对在亚太多法域运营的 VASP 提出了不统一的合规系统要求——同一套后端的 Travel Rule 解决方案可能需要在不同司法管辖区配置不同的触发规则与数据字段。
常见问题（FAQ）
哪些加密转账会受到影响？
所有印度用户在币安平台上执行的加密货币充值和提币操作均受影响，无论是转入/转出自托管钱包还是其他交易所，无论金额大小。在币安平台内部的用户间转账（如 Binance Pay）不在此次规则覆盖范围内。仅持有资产或进行现货/合约交易而不进行充提的用户不受影响。
如果不申报会怎样？
币安的系统会以弹窗形式在充提流程中要求用户填写对手方信息，未填写则无法完成交易。在监管层面，根据 PMLA，VASP 有义务确保交易数据的完整性与可追溯性；系统性违反可能导致 FIU-IND 对币安采取进一步执法行动——此前 18.82 亿卢比的罚款即为前例。对用户而言，提供虚假信息可能构成 PMLA 下的违法行为。
来源：本文基于以下信源撰写：
- CryptoTimes：「Binance Rolls Out New Crypto Transfer Rules for Indian Users Starting Today」，2026年6月22日
- 吴说区块链：「币安要求印度用户申报加密资产转账双方身份信息」，2026年6月23日
- Binance 官方公告，2026年6月19日