香港保險業監理局（IA）自2019年9月23日起實施法定保險仲介人發牌制度，取代原有的自律監理模式。 截至2026年2月，全港共有超過12萬名持牌個人保險中介人，保費收入持續成長。
持牌個人保險中介人（截至2026年2月）
持牌保險經紀公司
2025年首三季保費收入（HK$）
持牌個人中介人總數
IA官方統計（2026年2月28日）
持牌個人保險代理
IA官方統計
持牌業務代表（代理人）
IA官方統計
持牌業務代表（經紀）
IA官方統計
持牌保險代理機構
IA官方統計
持牌保險經紀公司
IA官方統計
認可保險人
IA官方統計
2025年首三季一般業務毛保費
IA官方統計
2025年首三季長期有效業務保費
IA官方統計
以上數據來自IA官方統計
基於Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文規定的內容
保險代理由保險人自律監管，經紀由PIBA/CIB自律監管
《保險公司（修訂）條例》通過，建立法定保險中介人發牌制度
保險業監理局（IA）正式成立，取代保險業監理處
法定保險仲介人發牌制度正式實施，開始4年過渡期
過渡期結束，所有中介人須完成轉換為IA牌照
保險經紀公司財務要求全面生效（實收資本HK$50萬、PII等）
IA開始收取牌照費（過渡期免費）
IA與HKMA聯合通函：IUL歸類為Class C，僅限專業投資者
負責人須額外完成2小時管理職責CPD
轉介費不得超過總佣金的50%
分紅保單佣金分攤制度生效（第一年≤70%）+ 背景審查計畫啟動
2025年首三季長期業務保費成長36.6%，MCV保單是主要驅動力
IA加強無牌轉介活動打擊、佣金透明度改革、AML合規執法
京東集團獲保險經紀執照（2025年10月），數位化通路加速發展
VA保險產品、IUL監理分類、跨境轉介規範等新挑戰
任何人不得以保險仲介人身分行事，除非該人依本部獲發執照。
已確認來源：Insurance Ordinance, Cap. 41, Section 64ZZB
Licensed Individual Insurance Agent
委任人
認可保險人（直接委任）
代表利益
保險人
持牌人數
83,613
有效期限
1年/2年/3年（可選）
IIQE要求
卷一 + 相關業務卷
Licensed Technical Representative (Agent)
委任人
持牌保險代理機構
代表利益
保險人（透過代理機構）
持牌人數
23,478
有效期限
1年/2年/3年（可選）
IIQE要求
卷一 + 相關業務卷
Licensed Technical Representative (Broker)
委任人
持牌保險經紀公司
代表利益
客戶（透過經紀公司）
持牌人數
13,856
有效期限
1年/2年/3年（可選）
IIQE要求
卷一 + 相關業務卷
| 對比維度 | 持牌保險代理機構 | 持牌保險經紀公司 |
|---|---|---|
| 英文名稱 | Licensed Insurance Agency | Licensed Insurance Broker Company |
| 代表誰的利益 | 保險人 | 客戶（獨立於保險人） |
| 當前持牌數 | 1,479 | 808 |
| 牌照有效期 | 3年 | 3年 |
| 最低實收資本 | 無法定要求 | HK$500,000 |
| 最低淨資產 | 無法定要求 | HK$500,000 |
| 專業彌償保險（PII） | 無法定要求 | 必須購買（>2倍年度保險經紀毛收入） |
| 客戶帳戶 | 無法定要求 | 須在香港銀行維持獨立客戶帳戶 |
| 經審計財務報表 | 無法定要求 | 每年須提交 |
| 負責人 | 須委任至少1名經IA批准的負責人 | 須委任至少1名經IA批准的負責人 |
| 申請處理時間 | 12周 | 12周 |
每家持牌保險代理機構及保險經紀公司須委任至少1名經IA批准的負責人（RO）， 負責監督和管理該機構/公司的受規管活動。
身份要求
須為該機構/公司的董事或合夥人
適當人選
須通過IA的適當人選評估
IIQE
須通過IIQE相關考試（或獲豁免）
CPD新要求
自2025年8月1日起，須完成2小時管理職責CPD（計入操守類別及15小時總數）
審批時間
4週
費用
HK$1,800/次
| 業務類別 | 說明 | IIQE要求 |
|---|---|---|
| 一般保險業務 | 財產、責任、海上、意外等非人壽保險 | 卷一 + 卷二 |
| 長期保險業務（不含投連） | 人壽、年金、退休計劃等（不含投連） | 卷一 + 卷三 |
| 長期保險業務（含投連） | 包括投資相連保險產品 | 卷一 + 卷三 + 卷五 |
| 一般 + 長期（不含投連） | 綜合業務 | 卷一 + 卷二 + 卷三 |
| 一般 + 長期（含投連） | 最全面的業務範圍 | 卷一 + 卷二 + 卷三 + 卷五 |
| 限制範圍旅行保險業務 | 僅限旅行保險代理人 | 卷一 + 卷六 |
持牌個人保險代理
持牌業務代表（代理人）
持牌業務代表（經紀）
持牌保險代理機構
持牌保險經紀公司
認可保險人
資料來源：IA官方統計（截至2026年2月28日）
基於Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文規定的內容
前往保險業監理局（IA）官網的持牌保險仲介人登記冊
可依個人中介人、保險代理機構或保險經紀公司分類查詢
輸入姓名/公司名稱、牌照號碼或業務類別進行搜索
查看牌照有效期限、業務範圍、委任保險人、紀律記錄等信息
2025年10月獲IA保險經紀執照
內地科技巨頭進軍香港保險市場的標誌性事件
持牌保險經紀公司
亞洲領先的金融科技比較平台
持牌虛擬保險公司
香港首家純線上保險公司（獲認可保險人牌照，非經紀執照）
IA的持牌保險中介人登記冊（Register of Licensed Insurance Intermediaries）是公開查詢系統， 任何人均可免費查詢中介人的持牌狀態、業務範圍和紀律記錄。 在與保險中介人合作前，建議先透過登記冊驗證其持牌狀態。
向客戶推廣、銷售或安排保險合約
代表客戶與保險人協商保險條款與保費
協助客戶處理保險理賠事宜
安排現有保單的續約
將潛在客戶轉介給持牌中介人（如涉及受規管活動）
保險公司本身不需要仲介人執照
由HKMA監管，透過銀行通路銷售保險產品
由積金局監管的MPF中介人
IA可依個案批准特定豁免（申請費HK$20,000）
根據《保險業條例》第64ZZB條，任何人無牌以保險中介人身分行事，一經定罪，可處罰款HK$100,000及監禁2年。
基於Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文規定的內容
| 對比維度 | 保險代理（Agent） | 保險經紀（Broker） |
|---|---|---|
| 代表誰 | 保險人（保險公司） | 客戶（投保人） |
| 法律關係 | 保險人的代理人 | 客戶的代理人 |
| 產品範圍 | 僅限委任保險人的產品 | 可比較多家保險人的產品 |
| 獨立性 | 受保險人指示 | 獨立於保險人 |
| 佣金來源 | 保險人支付 | 保險人支付（但須向客戶披露） |
| 客戶帳戶 | 不要求 | 必須維持獨立客戶帳戶 |
| PII保險 | 不要求 | 必須購買 |
| 財務要求 | 較低 | 實收資本 ≥ HK$50萬 + 淨資產 ≥ HK$50萬 |
| 適合誰 | 與特定保險人建立深度合作的團隊 | 提供獨立比較和諮詢服務的專業機構 |
保險經紀公司須遵守《保險（持牌保險經紀公司的財務及其他要求）規則》（Cap. 41L）， 包括最低實收資本、淨資產、PII保險和客戶帳戶要求。這些要求自2024年1月1日起全面生效， 4年過渡期已於2023年12月31日結束。
基於Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文規定的內容
| 考試科目 | 卷號 | 適用業務 | 合格分數 |
|---|---|---|---|
| 保險原理及實務 | 卷一 | 所有中介人必考 | 70% |
| 一般保險 | 卷二 | 一般保險業務 | 70% |
| 長期保險 | 卷三 | 長期保險業務 | 70% |
| 投資相連長期保險 | 卷五 | 投連保險業務 | 70% |
| 限制範圍旅行保險 | 卷六 | 旅行保險代理人 | 70% |
考試由職業訓練局（VTC）主辦
持有相關專業資格者可申請豁免部分考試
考試語言：中文或英文
考試形式：多項選擇題（75題/卷）
成績有效期限：自首捲合格起2年
IIQE合格、相關學歷、專業資格
保險業或金融服務業工作經驗
無刑事定罪紀錄、無破產紀錄、無紀律處分紀錄
無未清償判決債務、財務穩健
對保險產品和監理要求的理解
過往合規表現、CPD完成狀況
| 要求類別 | 具體標準 |
|---|---|
| 最低實收資本 | HK$500,000（須持續維持） |
| 最低淨資產 | HK$500,000（須持續維持） |
| 專業彌償保險（PII） | 最低賠償限額 = 2倍年度保險經紀毛收入 |
| PII免賠額上限 | 不超過淨資產的50% |
| 客戶帳戶 | 須在香港銀行維持獨立客戶帳戶 |
| 經審計財務報表 | 每年須提交，披露佣金收入、客戶帳戶餘額等 |
| 負責人 | ≥1名經IA批准的RO（須為董事或合夥人） |
| 要求類別 | 具體標準 |
|---|---|
| 公司註冊 | 須為香港註冊公司 |
| 保險人委任 | 須獲≥1家認可保險人委任 |
| 負責人 | ≥1名經IA批准的RO |
| 內部管控 | 須建立合規管控制度 |
| AML/CFT | 須制定反洗錢政策和程序 |
| 要求類別 | 具體標準 |
|---|---|
| 委任 | 須獲保險人／代理機構／經紀公司委任 |
| IIQE | 通過卷一 + 相關業務卷（或獲豁免） |
| 年齡 | ≥18歲 |
| 適當人選 | 通過IA適當人選評估 |
| 學歷 | 中學畢業或同等學歷（最低要求） |
| 要求類別 | 具體標準 | 狀態 |
|---|---|---|
| 身份 | 須為該機構／公司的董事或合夥人 | |
| IIQE | 通過相關考試（或獲豁免） | |
| 經驗 | 通常要求 ≥3年保險業管理經驗 | 待確認 |
| 適當人選 | 通過IA適當人選評估 | |
| CPD | 每年 ≥15小時，自2025年8月起須完成2小時管理職責CPD（計入操守類別和15小時總數） | 新規生效 |
| 審批時間 | 4周 | |
| 費用 | HK$1,800／次 |
經紀還是代理？個人還是機構？ Aiying合規團隊為您提供免費的牌照類型評估和申請路線規劃。
所有牌照申請均須透過IA的Insurance Intermediaries Connect（IIC）電子系統線上提交。 IA不接受紙本申請。申請人須先在IIC系統註冊帳戶。
| 業務類別 | 新申請 (3年) | 新申請 (2年) | 新申請 (1年) | 續期 (3年) | 續期 (2年) |
|---|---|---|---|---|---|
| 一般保險 | HK $ 810 | HK $ 600 | HK $ 310 | HK $ 810 | HK $ 600 |
| 長期（不含投連） | HK $ 810 | HK $ 600 | HK $ 310 | HK $ 810 | HK $ 600 |
| 長期（含投連） | HK $ 1,090 | HK $ 800 | HK $ 420 | HK $ 1,090 | HK $ 800 |
| 一般+長期（不含投連） | HK $ 1,620 | HK $ 1,200 | HK $ 620 | HK $ 1,620 | HK $ 1,200 |
| 一般+長期（含投連） | HK $ 1,900 | HK $ 1,400 | HK $ 730 | HK $ 1,900 | HK $ 1,400 |
| 限制範圍旅行保險 | HK $ 400 | HK $ 290 | HK $ 150 | HK $ 400 | HK $ 290 |
| 業務類別 | 新申請費用 |
|---|---|
| 一般保險 | HK$7,200 |
| 長期（不含投連） | HK$7,200 |
| 長期（含投連） | HK$12,600 |
| 一般+長期（不含投連） | HK$14,400 |
| 一般+長期（含投連） | HK$19,800 |
| 限制範圍旅行保險 | HK$4,000 |
| 人數範圍 | 續期費用 |
|---|---|
| ＜100人 | HK$2,250 |
| 100-1,000人 | HK$4,500 |
| ＞1,000人 | HK$22,500 |
| 業務類別 | 新申請費用 |
|---|---|
| 一般保險 | HK$14,400 |
| 長期（不含投連） | HK$14,400 |
| 長期（含投連） | HK$25,200 |
| 一般+長期（不含投連） | HK$28,800 |
| 一般+長期（含投連） | HK$39,600 |
| 人數範圍 | 續期費用 |
|---|---|
| ＜100人 | HK$4,500 |
| 100-1,000人 | HK$9,000 |
| ＞1,000人 | HK$45,000 |
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 負責人申請 | HK$1,800/次 |
| 委任通知費 | HK$100/次 |
| 第79條豁免申請 | HK$20,000 |
| 牌照類型 | 監管機構 | 新申請費用 | 有效期 | 年化成本 |
|---|---|---|---|---|
| 保險經紀公司（綜合含投連） | IA | HK$39,600 | 3年 | ~HK $13,200/年 |
| 保險代理機構（綜合含投連） | IA | HK$19,800 | 3年 | ~HK $6,600/年 |
| 個人代理（綜合含投連） | IA | HK$1,900 | 3年 | ~HK $633/年 |
IA在2019-2024年過渡期內免收牌照費。自2024年9月23日起正式開始收費。 IA有酌情權減免部分費用。個人牌照從一種類型轉換至另一種類型時，可獲部分費用折扣。
基於Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文規定的內容
| 要求 | 具體標準 | 狀態 |
|---|---|---|
| 評估期 | 每年8月1日至次年7月31日 | |
| 最低CPD時數 | 15小時/年 | |
| 操守/規例課程 | 其中≥3小時須為操守或規例相關 | |
| RO額外要求 | 自2025年8月1日起，RO須額外完成2小時管理職責CPD | 新規生效 |
| 旅行保險代理人 | 僅需3小時/年，無必修操守課程要求 | |
| 電子學習 | 無時數上限 | |
| 超額結轉 | 不可結轉下一評估期 | |
| 報告截止日 | 評估期結束後2個月內（9月30日前） | |
| 記錄保存 | 須保留CPD記錄至少3年 |
| CPD類型 | 說明 |
|---|---|
| 經評審CPD活動（Type 1） | 詳細的經評審CPD活動（Type 1）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 學位課程（Type 2） | 詳細的學位課程（Type 2）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 資歷架構認可保險課程（Type 3） | 詳細的資歷架構認可保險課程（Type 3）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 其他資歷架構認可課程（Type 4） | 詳細的其他資歷架構認可課程（Type 4）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 指定資格學習（Type 5） | 詳細的指定資格學習（Type 5）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 指定資格CPD要求（Type 6） | 詳細的指定資格CPD要求（Type 6）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| IA／監管機構／執法機構舉辦活動（Type 7） | 詳細的IA／監管機構／執法機構舉辦活動（Type 7）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 認可專業團體CPD活動（Type 8） | 詳細的認可專業團體CPD活動（Type 8）要求和認可標準，請參閱IA官方CPD指引。 |
| 義務 | 說明 |
|---|---|
| 客戶盡職調查（CDD） | 在建立業務關係前進行身份驗證 |
| 持續監控 | 定期審查客戶風險狀況和交易模式 |
| 可疑交易報告 | 向聯合財富情報組（JFIU）報告可疑交易 |
| PEP識別 | 確定客戶是否為政治敏感人物 |
| 記錄保存 | 至少5年 |
| 員工培訓 | 定期進行AML/CFT培訓 |
| 合規主任 | 委任合規主任監督AML/CFT合規 |
| 義務 | 說明 |
|---|---|
| 維持實收資本 | ≥HK$500,000（持續） |
| 維持淨資產 | ≥HK$500,000（持續） |
| PII保險續保 | 確保PII保險持續有效，賠償限額≥2倍年佣金收入 |
| 客戶帳戶管理 | 客戶保費須存入獨立客戶帳戶，不得與公司資金混合 |
| 經審計財務報表 | 每年須在財政年度結束後6個月內提交 |
| 財務報表披露 | 須披露佣金收入、客戶帳戶餘額、應付保費 |
| 義務 | 說明 |
|---|---|
| 最佳利益原則 | 經紀須以客戶最佳利益行事 |
| 利益沖突管理 | 須識別、管理和披露利益沖突 |
| 佣金披露 | 須向客戶披露佣金安排 |
| 投訴處理 | 須建立有效的投訴處理程序 |
| 信息保密 | 須保護客戶個人信息 |
| 廣告合規 | 營銷材料須準確、不誤導 |
| 違規類型 | 處罰 |
|---|---|
| 無牌經營 | 罰款HK$100,000 + 監禁2年 |
| AML違規（法人） | 罰款上限HK$1,000萬 |
| AML違規（個人） | 罰款上限HK$100萬 |
| 未提交審計報表 | 刑事定罪（首宗案例：罰款HK$26,060） |
| 紀律處分 | 譴責、罰款、暫停牌照、撤銷牌照 |
日期：2026年3月
處罰：罰款共HK$429,000 + 譴責
違規：未進行CDD、未識別PEP、未保存紀錄
日期：2025年9月
處罰：罰款HK$1,000萬
違規：未經授權關聯交易
日期：2025年3月
處罰：罰款HK$26,060（首宗定罪）
違規：未提交審計報表
日期：2025年10月
處罰：禁止從事受規管活動
違規：與太子集團關聯
日期：2025年2月-11月
處罰：監禁11-46個月
違規：HK$5,200萬虛假保單詐騙
建議所有持牌中介人密切注意IA通函和指引更新，及時調整業務流程和合規架構。 Aiying合規科技提供持續的監管動態追蹤和合規諮詢服務。
觸發場景：銷售含證券成分的投資連結保險產品
觸發場景：處理跨境保費支付涉及貨幣兌換
觸發場景：為客戶提供公司設立與管理服務
| 監管機構 | 監管範圍 | 主要法規 |
|---|---|---|
| 保險業監管局（IA） | 保險中介人（經紀、代理、業務代表） | 《保險業條例》Cap. 41 |
| 證券及期貨事務監察委員會（SFC） | 證券交易、期貨交易、VA交易 | 《證券及期貨條例》Cap. 571 |
| 香港金融管理局（HKMA） | 銀行保險渠道 | 《銀行業條例》Cap. 155 |
| 積金局（MPFA） | MPF中介人 | 《強制性公積金計劃條例》Cap. 485 |
| 海關（C&ED） | 金錢服務經營者 | 《打擊洗錢條例》Cap. 615 |
| 公司註冊處（CR） | 信託或公司服務提供者 | 《打擊洗錢條例》Cap. 615 |
香港金融監理採用"功能性監理"模式，同一機構可能因不同業務活動而受多個監理機關監理。 建議在業務規劃階段即進行全面的牌照需求評估，避免無牌經營風險。
常見問題（FAQ）
關於香港保險中介人牌照的高頻問題解答
保險經紀代表客戶利益，可比較多家保險人的產品，獨立於保險人；保險代理人代表保險人利益，僅銷售委任保險人的產品。經紀公司須滿足更高的財務要求（實收資本≥HK$50萬、PII保險等）。
IA的標準處理時間為12週（約3個月），但實際時間取決於申請資料的完整性和IA的審核進度。加上前期準備（公司註冊、RO審批、合規架構搭建），整體流程通常需要4-6個月。
待確認IIQE各卷合格分數為70%。考試由VTC主辦，形式為選擇題。具體通過率IA未公開揭露，但業界估計卷一通過率約60-70%，專業卷通過率略低。持有相關專業資格者可申請豁免。
待確認最低賠償限額為2倍年度保險經紀收入（注意是毛收入而非淨收入）。免賠額不得超過公司淨資產的50%。 PII保險須持續有效，且不得中斷。
可以，但須符合以下條件：(1) 在香港有合法居留/工作權利；(2) 通過IIQE考試；(3) 獲保險人/代理機構/經紀公司委任；(4) 通過IA適當人選評估。機構牌照，公司須在香港註冊。
負責人是經IA批准的、負責監督和管理機構/公司受規管活動的人。每家持牌保險代理機構及經紀公司須委任至少1名RO，RO須為該機構/公司的董事或合夥人。 RO審批時間約4週，費用HK$1,800/次。
自2026年1月1日起，分紅保單首年佣金不超過總佣金的70%，其餘須分攤至後續年度。這將顯著影響中介人的現金流量和業務模式，特別是依賴高首年佣金的中介人。建議提前調整財務規劃。
新規生效若轉介活動涉及受規管活動（如推廣特定保險產品），轉介人須持牌。自2025年10月1日起，轉介費不得超過總佣金的50%。 IA正在加強對無牌轉介活動的打擊。
新規生效未完成CPD要求可能導致IA拒絕續約執照、施加額外條件或採取紀律行動。自2025年8月1日起，RO須完成2小時管理職責CPD（計入操守類別和15小時總數）。 CPD時數不可結轉至下一評估期。
Aiying合規科技提供端到端的牌照申請支持，包括：牌照類型評估、IIQE備考指導、申請材料準備、合規架構搭建、AML政策制定、RO申請協助、持續合規管理等。我們的團隊熟悉IA的審核標準和流程，幫助客戶高效核准。
基于SFC官方指引和Aiying实战经验，提供最权威的申请指导
详细的自查清单和文件准备指南，确保申请材料完整准确
100+成功案例经验总结，避免常见陷阱，提高成功率
结合国际最佳实践，确保合规体系的前瞻性和适应性
为最大化成功率，Aiying在正式提交前会对客户的全套申请材料进行内部模拟审查。我们的专家团队会扮演监管者的角色，从最严苛的角度审视每一份文件，提前识别逻辑漏洞、数据矛盾或合规差距。
通过这一机制，我们能确保提交给监管机构的材料是高度专业、完整且无懈可击的，从而将监管问询轮次降至最低，显著缩短审批时间，并将牌照驳回率降低67%。
