專業
申請指導
權威團隊支持
27
欧盟國家
护照权利覆盖
高效
申請流程
專業流程優化
6-12
個月週期
平均申請時間
EMI牌照定義
電子貨幣機構（EMI）是根据欧盟第二支付服務指令（PSD2）授权的金融機構， 专门从事電子貨幣的發行和相關支付服務。EMI牌照是欧盟统一監管框架下的重要金融許可證。
EMI与傳統銀行的主要区别在于，EMI专注于電子貨幣和支付服務，而不提供信贷業務。 这使得EMI在資本要求、監管複雜度和申請难度方面都相對较低。
關鍵特征：
- 發行和管理電子貨幣
- 提供支付服務（转账、收款等）
- 不得从事放贷業務
- 客戶资金必须100%隔離保護
- 享有欧盟护照权利
業務範圍詳解
電子貨幣服務
✓ 電子貨幣發行和赎回
✓ 预付费卡和數字錢包
✓ 移動支付解決方案
支付服務
✓ 支付賬戶服務
✓ 支付交易執行
✓ 收单服務
✓ 匯款服務
增值服務
- 外匯服務
- 支付賬戶資訊服務
- 支付發起服務
EMI牌照 vs 銀行牌照詳細對比
| 對比維度 | EMI牌照 | 銀行牌照 |
| 最低資本要求 | € 350,000 | €5,000,000+ |
| 申請週期 | 6-12個月 | 12-24個月 |
| 業務範圍 | 電子貨幣 + 支付服務 | 全面銀行服務 |
| 監管要求 | 相對簡化 | 嚴格複雜 |
| 資本充足率 | 不適用 | 8%+ (巴塞尔III) |
| 存款保險 | 客戶资金隔離保護 | €100,000存款保險 |
| 信贷業務 | 禁止 | 允許 |
| 欧盟护照 | 享有 | 享有 |
欧盟护照权利詳解
护照权利優勢
一次申請，全欧通行
在任一欧盟國家獲得EMI牌照后，可在其他26个欧盟國家提供服務
無需重複申請
避免在每个國家單獨申請牌照的複雜程序和高昂成本
快速市場準入
通過通知程序即可在其他欧盟國家開展業務
护照行使流程
向母国監管機構通知
提交在其他欧盟國家開展業務的通知
監管機構轉發
母国監管機構向目標国監管機構轉發通知
開始業務運營
通知生效后即可在目標國家開展業務
EMI牌照監管框架
深入了解EMI牌照的監管基础：PSD2和EMD2為主要框架，MiCA法規涉及電子貨幣代幣合規
第二支付服務指令 (PSD2)
Directive (EU) 2015/2366
PSD2核心內容
支付服務分类
• 支付賬戶服務
• 支付交易執行服務
• 支付發起服務 (PIS)
• 賬戶資訊服務 (AIS)
• 收单服務
• 匯款服務
强客戶认證 (SCA)
要求使用至少两个独立的认證要素：知识要素、持有要素、固有要素
对EMI的影響
業務範圍擴展
EMI可以提供更多样化的支付服務，包括PIS和AIS服務
技術標準要求
必须實施强客戶认證、開放銀行API、安全通信协议等技術要求
合規义务增加
更嚴格的運營风险管理、事件報告、客戶保護要求
加密资产市場法規 (MiCA)
Regulation (EU) 2023/1114
MiCA實施時間線
2024年6月30日
穩定幣相關條款生效
2024年12月30日
MiCA法規全面適用
2024年12月30日
MiCA法規全面適用
MiCA与EMI的关系
監管範圍区别
MiCA主要監管加密资产，EMI牌照受PSD2/EMD2監管。两者在電子貨幣代幣(EMT)领域有交集
電子貨幣代幣 (EMT)
EMI如要發行基於区块链的電子貨幣代幣，需要同时遵守EMD2和MiCA规定
合規协调
傳統EMI業務仍主要受PSD2監管，加密资产相關業務需要额外考慮MiCA要求
EMI在數字资产时代的機遇
電子貨幣代幣
在MiCA框架下合規發行基於区块链的電子貨幣
技術创新
將傳統支付服務与区块链技術相结合
監管優勢
利用欧盟统一監管框架拓展數字支付業務
反洗錢指令 (AMLD)
第五反洗錢指令 (5AMLD)
• 加密资产服務商纳入監管
• 增强客戶盡職調查要求
• 实名制交易记录
第六反洗錢指令 (6AMLD)
• 扩大洗钱犯罪定義
• 加强刑事责任
• 跨境合作机制
数据保護法規 (GDPR)
核心要求
• 数据处理合法性基础
• 用户同意和撤回权利
• 数据可携带权
• 被遗忘权
EMI特殊考慮
• 支付数据敏感性
• 跨境数据传输
• 数据保留期限
EMI牌照申請完整流程
从前期準備到獲得牌照的詳細步骤指南，确保您的申請顺利通過監管审查
申請時間線概览
第1-3個月
前期準備階段
- 商业计划书制定
- 管理團隊组建
- 資本金筹备
- 合規框架設計
第4-6個月
申請準備階段
- 申請文件準備
- 技術系統开发
- 內控制度建立
- 外部审计安排
第7-9個月
監管审查階段
- 正式申請提交
- 監管機構审查
- 补充材料提供
- 现场检查配合
第10-12個月
获批運營階段
- 牌照获批通知
- 系統最终测试
- 業務正式启动
- 持续合規監控
前期準備階段
商业计划书
• 業務模式和目標市場分析
• 财务预测和盈利模式
• 风险评估和缓解措施
• 技術架構和系統规划
團隊组建
• CEO/总经理任命
• 合規官和风险官配置
• 技術负责人和運營團隊
• 董事会和监事会构成
資本準備
• 最低資本金€350,000
• 運營资金预算
• 资金来源證明
预计時間： 2-3個月
關鍵成果： 完整的商业计划和團隊配置
申請提交階段
申請文件
• 正式申請表格
• 商业计划书
• 财务报表和预测
• 管理层简历和适任性證明
合規文件
• AML/CTF政策和程序
• 风险管理框架
• 內控制度和程序
• 客戶资金隔離方案
技術文档
• 系統架構設計
• 安全措施和数据保護
• 業務连续性计划
预计時間： 2-3個月
關鍵成果： 完整的商业计划和團隊配置
审批運營階段
監管审查
• 初步审查和反馈
• 补充材料要求
• 现场检查和面谈
• 最终决定通知
系統準備
• 核心系統开发完成
• 安全测试和渗透测试
• 用户验收测试
• 生产環境部署
業務启动
• 牌照正式生效
• 首批客戶接入
• 护照权利行使
预计時間： 2-3個月
關鍵成果： 完整的商业计划和團隊配置
常见申請挑戰与解決方案
主要挑戰
文档複雜性
申請文件繁多，要求嚴格，容易出现遗漏或错误
監管理解
各国監管要求存在差异，需要深入理解本地化要求
技術要求
系統安全性、可靠性要求高，需要專業技術團隊
Aiying解決方案
文档複雜性
申請文件繁多，要求嚴格，容易出现遗漏或错误
監管理解
各国監管要求存在差异，需要深入理解本地化要求
技術要求
系統安全性、可靠性要求高，需要專業技術團隊
Aiying專業服務體系
从申請準備到運營支持的全流程專業服務，确保您的EMI牌照申請成功并顺利運營
牌照申請服務
商业计划制定
• 市場分析和竞争研究
• 業務模式設計
• 财务预测和建模
• 风险评估和缓解
申請文件準備
• 申請表格填写
• 支持文档整理
• 翻译和公證服務
• 质量审查和完善
監管沟通
• 预申請諮詢
• 申請過程协调
• 补充材料準備
• 现场检查支持
€25,000起
根据複雜程度定价
合規諮詢服務
AML/CTF體系
• 政策制度設計
• 程序流程建立
• 员工培训计划
• 系統配置支持
风险管理框架
• 风险识别和评估
• 风险控制措施
• 監控和報告机制
• 应急响应计划
內控制度
• 三道防線設計
• 內部审计體系
• 合規監控程序
• 举报机制建立
€15,000起
持续合規支持
技術解決方案
核心銀行系統
• 賬戶管理系統
• 支付处理引擎
• 清算结算模块
• 报表生成工具
合規監控系統
• 实时交易監控
• 可疑交易识别
• 制裁名单筛查
• 監管報告自动化
API集成服務
• 第三方支付接入
• 銀行连接服務
• 身份验證集成
• 数据同步服務
定製报价
根据需求评估
成功案例展示
歐洲支付科技
立陶宛EMI牌照
项目背景
一家专注于跨境支付的金融科技公司，希望在歐洲市場提供创新的支付解決方案。
服務內容
• 完整的商业计划书制定
• 立陶宛EMI牌照申請
• 合規體系建設
• 技術系統架構設計
项目成果
7個月
獲得牌照
€2M+
月交易量
數字錢包平台
馬耳他EMI牌照
项目背景
一家加密貨幣交易所希望擴展業務，提供法幣与加密貨幣的桥接服務。
服務內容
• 馬耳他EMI牌照申請
• 加密業務合規設計
• AML/CTF體系建設
• 監管沟通协调
项目成果
10個月
獲得牌照
50K+
活跃用户
專業團隊介绍
Suyi Guo
合夥人
横跨英国、欧盟及亚洲市場的资深金融合規专家，在監管牌照申請与风险管理领域拥有深厚造诣。 成功主导了包括MiFID投资公司牌照、VASP虚拟资产服務商許可在內的多个跨境金融资质申請。
• 100%監管问询首次通過率
• 67%牌照驳回率降低
• 12国欧盟合規案例智库
Deborah Elizabeth Hutton
合夥人
在MiFID II合規、加密服務商（CASP/VASP）牌照申請、反洗錢體系搭建及PSD2合規改造领域树立行業标杆。 战略洞察力获《法律500强》连续五年评為”金融科技監管领军人物”。
• G100全球金融领袖联盟主席
• 《法律500强》连续5年认可
• 數字资产跨境流动標準制定
Alan Liu
高級技術顧問
拥有技術、工程与数据科学三重硕士学位，是金融科技架構与數字化转型领域的顶尖专家。 主导开发了包括白标銀行系統、移動銀行應用及跨境支付网关在內的多个核心金融科技平台。
• 欧盟首个AI驱动反洗錢系統
• 500万笔/日交易量网络
• 42%误报率降低
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