巴西央行新规：自托管钱包 1 万美元以上转账纳入报告并延迟 24 小时

核心摘要

• 巴西央行发布 Resolution 584/2026，凡单笔或同日累计超过 1 万美元、发往自托管钱包或境外 VASP 的虚拟资产转账，须延迟最多 24 小时执行。
• 配套 Resolution 588/589 将自托管钱包 1 万美元以上转账纳入强制报告范围，授权机构须向金融活动控制委员会（COAF）报送。
• 24 小时延迟属预防性风控而非资产冻结，机构完成风险评估、认定无风险后可提前放行。
• 报告规则于 2026 年 10 月 1 日生效，延迟规则于 2027 年 1 月 1 日生效。
• 行业组织 Abcrypto 与 Abtoken 批评新规增加合规成本，可能削弱巴西本土交易所的竞争力。

📑 文章目录

1. 新规核心：1 万美元门槛 + 最多 24 小时延迟
2. 报告义务：自托管钱包转账纳入 COAF 报送范围
3. 对 VASP 与持牌机构的合规影响
4. 行业反应与展望
5. 对持牌机构与出海企业的提示

本文由 Aiying 艾盈合规团队原创，转载需授权。

一、新规核心：1 万美元门槛 + 最多 24 小时延迟

巴西央行（Banco Central do Brasil）于 2026 年 8 月 7 日发布 Resolution BCB No. 584/2026，修订 Resolution 142/2021，新增 Article 2-B 条款。新规要求，在巴西支付系统内提供数字资产服务的机构，只有在收到资金 24 小时后方可执行转账指令——当转账发往境外虚拟资产服务商（VASP）或由用户直接控制的自托管钱包、且金额超过 1 万美元（或等值其他货币）时触发。

需要强调的是，这一延迟机制属于预防性风控，而非资产冻结或转账禁令。机构在完成风险评估、确认交易无异常后，可在 24 小时窗口内提前放行；若 24 小时届满仍未发现风险证据，则须立即放行。机构还须在触发延迟时告知客户，说明其预防性质与时长。

二、报告义务：自托管钱包转账纳入 COAF 报送范围

与延迟规则配套，巴西央行另通过 Resolution 588/589 强化反洗钱与反恐融资（AML/CFT）管控。Resolution 588 要求央行授权的机构，将金额不低于 1 万美元、往来于自托管钱包的转账，报送至金融活动控制委员会（COAF）。该规则于 2026 年 10 月 1 日生效。

Resolution 588 并不禁止涉及用户自主控制钱包的转账，也不设置交易上限；同时不要求机构自动聚合多笔低于 1 万美元的转账进行报送。Resolution 589 则禁止机构与未获巴西授权运营的虚拟资产服务商或其他实体开展业务。

三、对 VASP 与持牌机构的合规影响

对在巴西运营的持牌虚拟资产服务商与支付机构而言，新规带来了三层合规要求：

其一，事前风控。机构须建立足以在 24 小时窗口内区分「合法大额转账」与「可疑交易」的风险评估流程，并基于客户、交易、对手方与目的地司法管辖区等因素综合判断。这对中小型本土平台是不小的工程与合规成本。

其二，持续记录。机构须每日记录支付服务与虚拟资产服务中发生的欺诈或未遂欺诈事件，并详述所采取的纠正措施。

其三，跨境边界收紧。Resolution 520 规定，自 2026 年 10 月 30 日起，金融与支付机构不得为未获授权或未在巴西申请授权的加密提供商提供服务。这叠加延迟机制，使境外交易所服务巴西客户的合规门槛显著提高。

四、行业反应与展望

新规引发巴西加密行业的强烈反应。代表 Binance、Coinbase、Crypto.com、Tether 等行业参与者的 Abcrypto 认为，保留期不会改变利用数字资产从事非法活动者的行为，反而可能损害依赖加密货币作为更快替代方案的合法机构与客户。巴西代币化组织 Abtoken 主席 Regina Pedroso 也指出，政策可能对合法用户施加实际成本，并削弱巴西本土交易所相对境外平台的竞争力。

从宏观背景看，Chainalysis 估算巴西在 2024 年 7 月至 2025 年 6 月间收到约 3180 亿美元链上价值，约占拉美地区的三分之一。巴西央行近年已通过 2022 年虚拟资产法及一系列 2025 年决议，将虚拟资产活动逐步纳入外汇与支付监管框架。国会方面，Bill 4308/2024 正在审议稳定币的法律地位。

五、对持牌机构与出海企业的提示

对于计划在巴西展业或服务巴西客户的机构，宜提前评估新规对转账流程、客户体验与合规系统的具体影响，重点关注 1 万美元门槛的监控逻辑、24 小时延迟的放行机制，以及向 COAF 的报送义务。自托管钱包并非被禁止，但机构对「谁控制目的地址、转账是否异常」负有更大的核查责任。

FAQ

Q：巴西央行新规是否禁止使用自托管钱包？

A：不禁止。新规不禁止涉及用户自主控制钱包的转账，也不设置交易上限。机构仅需对超过 1 万美元的此类转账执行延迟与报告义务。

Q：哪些机构需要遵守新规？

A：在巴西支付系统内提供数字资产服务的机构，包括央行授权的虚拟资产服务商、金融机构与支付机构。发往境外未授权 VASP 的业务还受到 Resolution 520 的限制。

来源

1. CoinPost — Brazil’s Central Bank orders reporting of crypto transfers to and from self-custody wallets over $10,000
2. CoinsPress — Brazil to Delay Large Crypto Transfers Under New Anti-Fraud Rule
3. UseTheBitcoin — Brazil Orders 24-Hour Delay on Large Crypto Transfers
4. Crypto and Coin — Brazil orders 24-hour hold on crypto transfers above $10,000
5. BSC News — Brazil’s New Crypto Rule Targets Fraud Before Funds Disappear