核心摘要
- Ripple National Trust Bank（RNTB）于 2026 年 10 月 26 日获美国货币监理署（OCC）最终批准，完成银行牌照 charter 流程。
- RNTB 获授权管理 Ripple USD（RLUSD）稳定币储备、担任 RLUSD 持有人利益的抵押品受托人（collateral trustee），并提供 数字资产托管 服务。
- RNTB 为联邦特许信托银行，不吸收存款、不放贷、不持 FDIC 保险；RLUSD 仍由 NYDFS 监管的 Standard Custody & Trust Company 发行。
- Ripple 于 2025 年 12 月获 OCC 有条件批准，本次为最终放行；此前 Circle 已于 2026 年 7 月获最终批准。
- Coinbase（2026 年 4 月）、Crypto.com 与 Stripe 旗下 Bridge（2026 年 2 月）仍处 有条件批准 阶段。
📑 文章目录
- OCC 最终批准的实质内容 — 从有条件到最终放行
- RLUSD 的发行与托管分工 — 发行主体与联邦托管层
- 加密企业银行牌照竞速格局 — 已获批与在途名单
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Ripple 周一宣布其国家信托银行获得美国货币监理署（OCC）最终批准，成为继 Circle 之后第二家拿下联邦信托银行牌照的加密企业。对稳定币发行人而言，这张牌照意味着储备管理与数字资产托管被纳入联邦直接监管之下，也标志着加密原生机构通过银行牌照切入受监管基础设施的通道进一步打开。
OCC 最终批准的实质内容
从有条件到最终放行
Ripple 于 2025 年 12 月自 OCC 取得有条件批准（conditional approval），本次 2026 年 10 月 26 日的最终批准完成了 Ripple National Trust Bank（RNTB）的 charter 流程。据 Ripple 披露，这家联邦特许信托银行获授权管理 Ripple USD（RLUSD）稳定币的储备资产、以 RLUSD 持有人利益为受益人担任抵押品受托人（collateral trustee），并提供数字资产托管服务。
信托银行牌照的边界
国家信托银行（national trust bank）是联邦特许、专注于代客持有与管理资产的机构。与典型商业银行不同，多数国家信托银行不吸收存款、不发放贷款，也不受联邦存款保险公司（FDIC）保险覆盖。这意味着 RNTB 的能力边界清晰限定在资产托管与储备管理，而非存贷业务。
RLUSD 的发行与托管分工
发行主体维持不变
RLUSD 仍由 Standard Custody & Trust Company 发行——这是 Ripple 旗下受纽约州金融服务局（NYDFS）监管的有限目的信托公司。RNTB 的获批并不改变 RLUSD 的发行主体，而是在储备管理与托管层面为 Ripple 增加了一层联邦监管下的基础设施。
Ripple 的合规表态
Ripple CEO Brad Garlinghouse 在获批当日于 X 平台表示，加密与银行应当更好地协同，并称这一结果意味着”真正的创新、真正的问责、联邦监督”。该表述直接呼应 OCC 对加密企业申请银行牌照的审慎开放态度。
加密企业银行牌照竞速格局
已获批与在途名单
Ripple 并非孤例。Circle 已于 2026 年 7 月取得 OCC 最终批准；Coinbase 于 2026 年 4 月获得初步绿灯（conditional approval），Crypto.com 与 Stripe 旗下 Bridge 则于 2026 年 2 月取得有条件批准。多家加密企业正通过信托银行牌照切入受联邦监管的托管与储备管理赛道。
对稳定币储备托管的影响
联邦信托银行牌照为稳定币发行人的储备资产提供了受 OCC 直接监督的托管选项。对持牌机构而言，这意味着储备隔离与托管合规有了更明确的监管归属，也降低了跨州开展业务的合规摩擦。
常见问题（FAQ）
Ripple 的 RLUSD 现在由谁发行？
RLUSD 仍由受 NYDFS 监管的 Standard Custody & Trust Company 发行，RNTB 获批后主要负责储备管理与数字资产托管，发行主体未变。
国家信托银行与商业银行有何不同？
国家信托银行专注代客持有与管理资产，通常不吸收存款、不放贷、不持 FDIC 保险；其监管重心在资产托管与受托人（fiduciary）职责，而非存贷业务。
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来源：BusinessWire（Ripple 官方通稿），2026-10-26；Cointelegraph 报道，2026-10-27