英国议会跨党派小组启动加密行业银行服务调查：去银行化问题进入立法审查阶段

核心摘要

英国 加密货币与数字资产全党议会小组（APPG） 于 2026 年 7 月 21 日启动跨党派调查，审查英国银行对加密企业开设及保留银行账户的系统性障碍。

调查由前数字经济部长 韦兹利勋爵（Lord Vaizey） 与工党议员 古林德·辛格·乔桑（Gurinder Singh Josan） 联合主持，面向银行、支付、金融科技及加密领域征集书面证据，为期六周。

依据 UKCBC 行业报告，英国银行已封锁或延迟约 40% 的加密交易所付款，六家主要银行完全禁止向加密平台转账，该现象被业界类比美国「Operation Chokepoint 2.0」。

调查将评估银行限制措施的 相称性 及其对消费者、企业创新和市场竞争的影响，并最终形成面向政府的政策建议报告。

本次调查正值英国加密监管从 FCA 反洗钱注册向全面牌照制度过渡的关键窗口期——财政部 2025 年 12 月已完成立法授权，FCA 规则预计 2027 年 10 月全面实施。

📑 文章目录

调查启动背景与范围 — APPG 的组织架构、发起动机及四大调查领域
英国银行业对加密行业的具体限制 — 银行封锁的量化数据与 FCA 注册制度的结构性矛盾
全球「去银行化」趋势与监管回应 — 美国 Chokepoint 2.0 与英国加密监管路线的内在张力
常见问题（FAQ） — 两个核心问答

本文由 Aiying 艾盈合规团队原创，转载需授权。

当加密企业已在金融行为监管局（FCA）完成反洗钱注册、满足合规要求后，却发现银行账户依然无法开立、客户付款被无理由拦截——这一矛盾正在英国走向制度性爆发。2026 年 7 月 21 日，英国议会加密货币与数字资产全党议会小组（Crypto and Digital Assets APPG）正式启动专项调查，将银行业对加密企业的系统性排斥纳入立法审查视野。

调查启动背景与范围

APPG 的组织架构与发起动机

加密货币与数字资产 APPG 成立于 2021 年，由英国议会两院议员组成，原由苏格兰民族党议员 Lisa Cameron 担任主席。本轮调查由前英国数字经济部长、迪德科特的韦兹利勋爵（Lord Vaizey of Didcot）与工党议员、英帝国勋章获得者古林德·辛格·乔桑（Gurinder Singh Josan CBE）联合主持。APPG 的秘书处由 Wychwood Consulting Ltd 提供，背后资助方包括 Coinbase、Ripple、Hedera、Pay.UK 等行业机构（英国议会 APPG 登记册，2026-05-18）。

APPG 在声明中指出，多年来持续收到加密与数字资产企业的报告，反映其在开立银行账户及使用银行服务方面面临系统性困难。韦兹利勋爵表示，调查将聚焦银行对加密相关交易施加的限制是否具有相称性，以及对消费者、企业、创新和竞争的实际影响（腾讯新闻 / 环球市场播报，2026-07-21）。

调查覆盖的四大领域

根据 APPG 发布的新闻稿，本次调查将围绕四个核心领域展开：

加密企业银行账户短缺问题：涵盖账户开立、维护及相关专业服务（如保险）的可获得性；
银行对加密交易的限制措施：包括阻止向特定加密公司付款、设置转账限额、对借记卡/银行转账的全面封禁；
限制措施的相称性评估：审查银行是否采用了一刀切政策，是否根据风险进行差异化对待；
对消费者与市场的影响：评估银行行为对消费者选择权、加密企业创新能力和英国数字资产市场竞争力的综合影响。

调查流程为：向银行、支付、金融科技及加密领域公开征集书面证据，为期六周；随后发布调查报告，向政府提交政策建议。

英国银行业对加密行业的具体限制

银行封锁与交易限额的量化数据

英国加密资产商业委员会（UKCBC）此前发布的《Locked Out》行业报告已经为本次调查提供了翔实的数据基础。该报告对包括 Coinbase、Kraken 和 Gemini 在内的 10 家受监管加密交易所进行调查，核心发现包括（CoinDesk / KeepBit，2026-01）：

约 40% 的加密交易所付款被英国银行封锁或延迟；
80% 的交易所报告客户在过去 12 个月内遭遇银行转账限制增加；
70% 的交易所将英国银行业环境描述为比一年前「更加敌对」；
有一家交易所报告在 2025 年因银行端拒绝导致约 14 亿美元（约 10 亿英镑）的交易被拦截；
英国银行服务可及性难度评分高达 7.9/10，其中五家交易所给出 8 分或以上。

具体到银行政策层面，市场呈现明显分化（Yellow.com，2026-01）：

银行	加密转账政策
HSBC、Barclays	单笔上限 £2,500，月上限 £10,000
NatWest	日上限 £1,000，月上限 £5,000
Santander	单笔上限 £1,000，月上限 £3,000
Starling Bank、Chase UK、Metro Bank、TSB、Virgin Money	全面禁止向加密交易所转账
Revolut、Lloyds Group	不设上限

与 FCA 注册制度的结构性矛盾

上述银行限制政策的核心争议点在于：这些被封堵的加密交易所大多已在 FCA 完成反洗钱注册。截至 2026 年，FCA 加密资产登记册已收录 59 家合规企业，包括 Coinbase、Kraken、Gemini 等全球头部平台（TokenPost，2026-01）。

交易所方面指出，银行采用一刀切政策，并未区分已获 FCA 注册的受监管平台与未注册服务商；且当付款被封锁时，银行极少提供明确理由，导致消费者将不满情绪转向交易所本身。UKCBC 认为，银行的一刀切做法可能违反英国《2017 年支付服务条例》中关于基于个案评估风险的要求，也与 FCA《消费者责任原则》（Consumer Duty）中要求金融机构避免对客户造成可预见损害的规定存在冲突（Live Bitcoin News，2026-01）。

值得关注的是，英国财政部已于 2025 年 12 月通过立法将加密资产纳入《2000 年金融服务与市场法》（FSMA）监管范围，授权 FCA 制定全面规则——但完整实施时间被设定在 2027 年 10 月。在这一过渡期内，FCA 注册企业面临「已合规但无法展业」的窘境，部分交易所已明确表示将英国市场优先级下调（吴说区块链，2026-07-21）。

全球「去银行化」趋势与监管回应

美国 Operation Chokepoint 2.0 的警示

APPG 调查声明中明确提及美国「扼点行动 2.0」（Operation Chokepoint 2.0）作为参照——该术语指美国监管机构被指控通过向银行施压，系统性地切断加密企业及个人的银行服务通道。这一争议在美国国会已引发多轮听证，并被部分议员定性为行政权力对合法行业的变相打压。

英国的情况虽未有证据表明存在来自监管层的统一指令，但银行的自发行为已产生类似的行业挤压效果。APPG 联合主席 Josan 作为工党议员，其发起调查的政治信号在于：英国政府在推进「全球加密资产中心」愿景的同时，不能允许银行体系以「风险管理」之名架空监管准入之门。

英国加密监管路线的内在张力

本次调查揭示了英国加密监管路线中的一个深层矛盾：一方面，英国政府自 2022 年以来持续表态要将英国打造为全球加密资产中心，财政部、FCA 和英格兰银行在稳定币、数字证券沙盒（DSS）、CBDC 等领域积极推进；另一方面，银行体系对加密行业的排斥却在不断加剧。

英格兰银行执行董事 Sasha Mills 在 2026 年初代币化峰会上表示，央行正与 FCA 联合推进系统性稳定币监管制度，目标是 2026 年底前完成最终规则制定，并要求系统性稳定币在央行持有至少 40% 的准备金存款（Cointelegraph，2026-01-29）。然而，如果加密企业连基本银行账户都无法开立，更高级别的牌照制度将失去实体支撑。

APPG 本次调查预计将在六周证据收集期后出具报告，其政策建议可能涵盖：要求银行对 FCA 注册企业实行差别化对待、建立加密企业银行服务申诉机制、或在加密牌照制度中增设银行服务可及性作为持牌机构义务。对在英国运营或计划申请 FCA 注册的加密企业而言，这份报告将成为未来数月内最重要的政策风向标之一。

常见问题（FAQ）

英国议会 APPG 是什么性质的机构？其调查有法律约束力吗？

全党议会小组（APPG）是由英国议会两院议员自愿组成的非正式跨党派团体，不具有法定调查权或立法权。其调查结果以报告形式提交政府参考，不具备法律约束力。但由于 APPG 成员包括执政党与反对党议员，其报告往往能影响议会辩论和政府政策方向。加密货币与数字资产 APPG 的秘书处由 Coinbase、Ripple 等行业机构资助，在其议题领域具有议程设置能力。

FCA 注册能否解决加密企业的银行账户问题？

目前不能。尽管 FCA 加密资产登记册已收录 59 家反洗钱合规企业，但多家银行的加密交易限制政策并未区分已注册与未注册平台。UKCBC 报告显示，40% 的付款在收款方已完成 FCA 注册的情况下仍被拦截。APPG 本次调查的核心目标之一，正是推动银行对已受监管的加密企业实行基于风险而非一刀切的差异化政策。

来源：

英国

英国议会跨党派小组启动加密行业银行服务调查：去银行化问题进入立法审查阶段