核心摘要
- 中国人民银行副行长宣昌能2026年6月22日发表署名文章，全面回顾”十四五”反洗钱工作成效，并明确”十五五”期间将建立常态化打击治理洗钱违法犯罪工作机制。
- 2025年全国以《刑法》第191条洗钱罪宣判案件超过2,000件，较此前年份大幅提升，2022年以来十一部门联合开展的三年专项行动取得突破性成果。
- 文章明确指出跨境专业洗钱网络正利用虚拟货币、地下钱庄、人头账户、资金对敲等方式掩饰资金流向，不同国家监管差异被犯罪团伙套利。
- 新修订的《反洗钱法》于2025年正式施行，突出对新领域、新业态相关新型洗钱风险的监测与评估要求，为虚拟货币相关反洗钱监管提供法律基础。
- 配合银发〔2026〕42号文件，中国对虚拟货币相关活动的监管正从”交易禁止”拓展至系统性反洗钱基础设施和跨境资金监测维度。
📑 文章目录
- 声明背景与核心数据 — “十四五”反洗钱成果与”十五五”方向
- 虚拟货币洗钱：从识别到打击 — 跨境犯罪链条中的加密资产角色
- 法律基础设施升级 — 2025年新反洗钱法与配套制度
- 对加密行业持牌机构的影响 — 合规边界与跨境业务风险
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2026年6月22日，中国人民银行副行长宣昌能发表署名文章，系统阐述中国反洗钱工作在”十四五”期间的成果与”十五五”阶段的战略方向。这是中国金融监管最高层级在2026年对虚拟货币洗钱问题的首次正式表态，明确将虚拟货币列为跨境专业洗钱网络的核心工具之一，并承诺建立常态化打击机制。
一、声明背景与核心数据
“十四五”成就：从制度建设到执法突破
宣昌能副行长在文章中总结，”十四五”以来中国反洗钱工作迈入”高质量发展新阶段”，集中在四条主线：一是反洗钱法律制度框架的完善，参照FATF国际标准推动修法；二是基于风险的监管和预防体系健全，实现受益所有人信息管理”从无到有”的重大突破；三是统筹加大洗钱违法犯罪打击力度；四是深入参与反洗钱国际治理（中国人民银行，2026-06-22）。
最引人注目的是执法数据：2025年全国以《刑法》第191条洗钱罪宣判案件数量超过2,000件。这一数字在2022年之前长期处于两位数水平——2021年全国洗钱罪判决仅约160件。量级跃升的背后是2022年以来中国人民银行、公安部等十一部门联合开展的”打击治理洗钱违法犯罪三年行动”的成果，该行动深入落实”一案双查”工作机制，在查明上游犯罪的同时深挖洗钱线索。
“十五五”方向：常态化打击机制
文章明确提出，在三年行动取得突破性成果的基础上，将建立常态化打击治理洗钱违法犯罪工作机制，始终保持高压态势。重点领域包括电信网络诈骗、网络赌博、非法集资、腐败、毒品犯罪和地下钱庄。宣昌能强调将”严厉打击各类非法资金跨境转移的行为”，并持续跟踪利用新技术、新业态非法转移资金的风险变化。
二、虚拟货币洗钱：从识别到打击
跨境洗钱链条中的加密资产
宣昌能直言当前面临的三大挑战，其中与加密行业最直接相关的是第三项——跨境专业洗钱网络。文章指出，犯罪团伙利用不同国家和地区在法律制度、监管规则方面的差异和漏洞进行套利，通过地下钱庄等非法途径转移资金，”运用人头账户、资金对敲、虚拟货币等多种方式掩饰资金流向”。
这是中国央行高层首次在正式政策声明中将虚拟货币与地下钱庄、人头账户、资金对敲并列为跨境洗钱的核心手段。这一表述意味着监管机构对虚拟货币洗钱的理解已从”新型风险”概念层面下沉至具体操作模式层面——监管对这些手法的认知深度直接决定了执法资源配置和监测技术投入的方向。
银发〔2026〕42号：从交易禁止到系统性监测
2026年2月6日，中国人民银行等八部门印发银发〔2026〕42号文件《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。宣昌能此次表态将政策框架从”交易禁止”拓展至跨境资金流动监测和反洗钱基础设施维度，标志着监管思路的深化：不仅阻断交易，更追踪资金流向。
文章还提到”反洗钱金融情报”在打击洗钱及相关犯罪中的持续作用，包括加强反洗钱资金监测、及时分析并向有关部门移送可疑交易线索、配合开展反洗钱调查。这意味着中国反洗钱监测分析中心（CAMLMAC）在虚拟货币相关可疑交易报告（STR）分析中的角色将进一步强化。
三、法律基础设施升级
2025年新反洗钱法
新修订的《反洗钱法》于2025年正式施行，全面确立基于风险的反洗钱工作原则。宣昌能特别提到，新法”突出对新领域、新业态相关新型洗钱风险的监测与评估要求，推动洗钱风险防控更加动态、科学”。这里的”新领域、新业态”虽未点名，但结合上下文可明确指向虚拟资产相关业务。
在配套制度方面，中国人民银行已围绕金融机构反洗钱监督管理、客户尽职调查（CDD）、大额交易和可疑交易报告、受益所有人信息管理、特定非金融行业、反洗钱特别预防措施等重点领域，制定、修订十余部规章和规范性文件。
FATF第五轮互评估
文章提到中国正”扎实做好FATF第五轮反洗钱国际评估迎评相关工作”。FATF第五轮互评估将对各成员国虚拟资产和虚拟资产服务提供商（VASP）监管框架进行严格审查。中国在此次评估中的表现将直接影响其国际金融信誉，这也是监管层加速完善虚拟资产相关反洗钱制度的外部动力之一。
四、对加密行业持牌机构的影响
合规边界：中国境内 vs 跨境服务
对于在海外持有牌照（如香港VATP牌照、新加坡MPI牌照、迪拜VARA牌照）但服务涉及中国关联业务的机构而言，宣昌能此次声明释放了清晰的信号：跨境资金流动将成为重点监测方向。文章明确将”虚拟货币”列为跨境洗钱工具，并强调将推动金融情报信息双向交换——中国已与全球67个国家和地区签署金融情报交流合作备忘录。
持牌机构应审查其跨境业务中是否存在以下高风险场景：涉及人民币计价的OTC交易对手方、使用中国境内支付渠道进行出入金、服务中国居民的虚拟资产交易。这些活动可能触发中国反洗钱监测系统，并导致金融情报跨国共享。
国际合规趋势：中国标准与FATF对齐
中国在反洗钱国际治理中的深度参与（作为FATF、EAG、APG成员，已派员参加国际评估和合作审查40人次）意味着其在虚拟资产反洗钱方面的制度设计将加速向FATF标准收敛。对于在港、新、迪拜等地持牌并涉及中国市场的机构，需同时满足所在法域的牌照合规要求和中国的反洗钱跨境监管要求，这增加了合规体系的复杂度。
常见问题（FAQ）
Q1：中国对虚拟货币的监管立场是否因这项声明而有所变化？
监管立场未变，但执法手段升级。 银发〔2026〕42号文件已明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。宣昌能此次声明的增量信息在于：一是将虚拟货币纳入跨境洗钱核心手段的正式表述，二是承诺建立常态化打击机制（而非临时性专项行动），三是强调金融情报国际合作。这标志着监管从”交易层面禁止”向”资金链路追踪”的深化。
Q2：海外持牌加密机构会受到何种影响？
直接影响在于跨境资金流动的可监测性增强。中国与67个国家签署了金融情报交流合作备忘录，若机构的业务涉及中国境内资金来源或人民币相关交易，相关可疑交易数据可能通过金融情报渠道被共享。机构应评估其KYC/AML流程中对中国居民客户的风险分级是否充分。
来源：
- 本文基于 中国人民银行——宣昌能副行长署名文章（2026-06-22） 一手信源撰写。
- 参考：吴说区块链报道（2026-06-23）
- 相关法规：银发〔2026〕42号文件——关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知