核心摘要
- 美国纽约东区联邦检察官办公室于2026年7月起诉Zhuoying Chen（27岁，布鲁克林）和Haojie Zhang（38岁，皇后区），指控两人在2020至2022年间运营洗钱网络，利用45家空壳公司和140个企业银行账户转移至少4,300万美元”杀猪盘”诈骗所得。
- 案件由FBI、HSI（国土安全调查局）、IRS-CI（国税局刑事调查）和USPIS（美国邮政调查局）四部门联合侦查，司法部刑事司洗钱、毒品与没收处主导起诉。
- 诈骗模式为典型的“杀猪盘”——诈骗分子通过短信或社交媒体与受害者建立信任关系，诱导其将资金投入虚假投资平台，展示虚假利润后卷款消失。
- 被告面临洗钱共谋罪指控，最高刑期20年联邦监禁。这是美国司法部打击跨国加密诈骗洗钱网络的系列执法行动的最新一起。
- 该案揭示了空壳公司+多层银行账户作为跨境洗钱基础设施的典型模式，对中国与亚太地区持牌机构的KYC/AML合规体系具有直接参考意义。
📑 文章目录
- 案件概况与指控细节 — 起诉书揭示的洗钱网络架构
- 杀猪盘诈骗的运作机制 — 从社交工程到跨境资金转移
- 空壳公司+多层账户：洗钱基础设施剖析 — 合规视角的技术分析
- 美国DOJ跨境加密洗钱执法趋势 — 系列案件的系统性升级
本文由 Aiying 艾盈合规团队原创，转载需授权。
2026年7月17日，美国司法部（DOJ）纽约东区联邦检察官办公室公布了一份涉及跨国”杀猪盘”洗钱网络的起诉书。案件揭示了一个以空壳公司为掩护、140个银行账户为管道、逾4,300万美元为标的的跨境洗钱网络，其操作手法和对金融合规体系的穿透能力，为全球持牌机构的反洗钱（AML）实践提供了最新的风险样本。
案件概况与指控细节
被告身份与角色
根据2026年7月17日解封的起诉书，两名被告均为在美中国公民：Zhuoying Chen（27岁）居住在纽约布鲁克林，Haojie Zhang（38岁）居住在纽约皇后区。起诉书指控，两人在2020年至2022年期间，管理着一个由十余名居住在皇后区和布鲁克林的个人组成的洗钱网络。这些人员以约45家空壳公司的名义开立了140个企业银行账户，用于接收和转移投资诈骗所得（来源：美国司法部新闻稿，2026年7月17日）。
Chen 和 Zhang 的角色被描述为洗钱网络的“关键成员”——他们负责协调账户的开设、资金的接收，以及与位于中国的同谋者对接，将被盗资金转移至中国境内的银行账户。
执法资源配置
该案的侦查资源投入反映出美国联邦执法机构对跨境加密诈骗洗钱问题的高度重视。案件由四个联邦机构联合侦办：FBI纽约外勤办公室（主导反欺诈）、国土安全调查局（HSI）（跨境犯罪和洗钱专长）、国税局刑事调查处（IRS-CI）（金融追踪和资产追缴）以及美国邮政调查局（USPIS）（邮件和电汇欺诈管辖权）。司法部刑事司洗钱、毒品与没收处（MNF）的检察官主导起诉，MNF的金融调查员支持了资产追踪工作。
美国联邦检察官 Joseph Nocella Jr. 在声明中指出：”被告是一个复杂洗钱网络的关键成员，该网络将超过4,000万美元的受害者资金转至中国的银行账户。”HSI代理执行副局长 John A. Condon 补充说：”近两年来，这两名中国公民运营着一个复杂的非法网络，将从不设防的受害者处窃取的资金洗白。”（来源：DOJ新闻稿全文）
杀猪盘诈骗的运作机制
从社交工程到虚假投资平台
起诉书详细描述了洗钱上游犯罪——即”杀猪盘”投资诈骗——的标准化操作流程：
- 接触阶段：诈骗分子通过短信或社交媒体应用（如微信、WhatsApp、Telegram）联系受害者，通常以”发错消息”或”老朋友”为由开启对话。
- 信任建立阶段：诈骗分子通过数周甚至数月的日常交流建立情感纽带——聊天内容涵盖生活琐事、个人经历甚至假装的恋爱关系。
- 投资诱导阶段：在信任建立后，诈骗分子向受害者推荐”高收益投资机会”——通常是虚假的加密货币交易平台或外汇投资网站。
- 虚假利润展示阶段：受害者在虚假平台上看到账户余额快速增长（数据显示为盈利），被诱导投入更多资金。
- 资金转移阶段：当受害者试图提现时，诈骗分子以”税费””手续费””账户冻结”等借口推脱，最终切断联系。此时资金已通过 Chen 和 Zhang 的洗钱网络转移至中国。
受害者群体特征
FBI 数据表明，”杀猪盘”诈骗的主要受害者群体包括中老年人和退休人士，其毕生积蓄在短时间内被洗劫一空。2025年以来，此类案件呈爆炸式增长，已成为美国金融欺诈类案件的主要类型之一。特朗普总统于2026年3月6日签署行政命令，要求政府优先打击网络犯罪、欺诈和掠夺性骗局，该案正是此行政命令框架下的直接成果。
空壳公司+多层账户：洗钱基础设施剖析
网络架构的五个层级
从合规风险评估的角度，该洗钱网络的结构可拆解为五个层级：
| 层级 | 功能描述 | 合规盲点 |
|---|---|---|
| L1 — 受害者资金 | 受害者将资金汇入虚假平台指定的美国银行账户 | 收款账户以”企业账户”名义存在，账户名称与平台运营主体表面一致 |
| L2 — 空壳公司层 | 45家空壳公司作为资金的”第一落点”，每家公司名义上从事合法业务（如贸易、咨询、科技服务） | 公司注册文件齐全，但无实际经营活动；受益所有人被隐藏 |
| L3 — 账户分散层 | 140个企业银行账户在多家银行分散开立，单账户资金流入控制在触发AML审查的阈值以下 | 跨行分散降低单银行的风险识别概率；结构化交易（structuring）躲避CTR报告 |
| L4 — 归集与跨境层 | Chen/Zhang 将分散账户的资金归集后，通过多种方式转移至中国 | 跨境转移可能涉及加密货币兑换、贸易发票伪造或地下钱庄 |
| L5 — 终点账户层 | 资金到达位于中国的终端账户，由中国的同谋者最终提取或进一步分散 | 中国境内的资金流向超出美国执法管辖权范围，国际合作成为关键 |
对持牌机构AML合规的启示
该案为加密和传统金融持牌机构提供了几个具体的合规改进方向：
- 空壳公司识别：45家空壳公司的共同特征（注册地址集中、无实际经营、账户开立后短期即有大额资金流动）是交易监控系统的典型”红警”信号。持牌机构应将受益所有人穿透识别纳入新开户尽职调查的强制环节。
- 账户集群分析：140个账户虽然分散在多家银行，但如果通过关联方分析（共同注册地址、共同联系人、相似的交易模式），可以发现这些账户的集群特征。这要求持牌机构建立跨账户的交易网络图谱分析能力。
- 结构化交易检测：将大额资金拆分为多笔小额交易以躲避报告阈值（structuring/smurfing）是洗钱的基本技法。持牌机构的交易监控系统需要不仅监控单笔金额，还要监控同一客户/关联客户群体的聚合交易行为。
美国DOJ跨境加密洗钱执法趋势
系列案件的系统性升级
Chen/Zhang 案并非孤立事件，而是美国司法部打击”杀猪盘”加密洗钱网络的系列执法行动的最新一环。近期的相关案件包括：
- Daren Li 案（2026年2月）：中国与圣基茨和尼维斯双重国籍人士，因通过空壳公司和USDT转移逾7,300万美元诈骗所得被判处20年联邦监禁及三年监督释放（来源：Lawyers Daily报道）。
- Chen Zhi（陈志）引渡案（2026年1月）：柬埔寨王子集团前主席在柬埔寨被捕后引渡至中国，被控运营涉及150亿美元的杀猪盘诈骗网络。美国DOJ于2025年10月对其提起起诉，从相关地址扣押了被称为”创纪录”数量的比特币（来源：CyberNews报道）。
- Ko Thet Company 案（2026年3月-5月）：中美执法部门在迪拜和泰国联合行动，逮捕276人，涉及缅甸籍诈骗网络头目帖敏尼（Thet Min Nyi）。这是中美在打击东南亚诈骗网络方面的前所未有的司法合作（来源：腾讯新闻，2026年5月）。
执法趋势的三大特征
- 从追查个人到打击网络：早期的”杀猪盘”案件通常聚焦于个别诈骗分子，近期的执法行动明显转向系统性打击洗钱基础设施——包括空壳公司网络、银行账户管道和加密货币转移渠道。司法部刑事司助理司法部长 A. Tysen Duva 在 Chen/Zhang 案的声明中明确表示：”瓦解支持投资诈骗的中国洗钱网络，对保护美国人至关重要。司法部刑事司将不懈追查那些为这些诈骗计划提供燃料并从中获利的金融网络。”
- 跨部门协同常态化：FBI + HSI + IRS-CI + USPIS 的四部门联合模式已成为此类案件的标配。IRS-CI 的参与尤其值得关注——该机构在追踪复杂金融交易和识别受益所有人方面具有独特能力。IRS-CI 纽约特别主管 Harry T. Chavis Jr. 表示：”此案反映了 IRS-CI 与合作伙伴并肩揭露洗钱网络、保护公众的工作方式。”
- 国际合作深化：虽然 Chen/Zhang 案目前仅在美国境内起诉，但其同谋者位于中国这一事实意味着国际合作将是后续执法行动的关键。中美在 Ko Thet Company 案中的联合行动已为此类合作提供了先例。
对亚太持牌机构的风险提示
对于中国香港、新加坡等亚太地区的持牌加密机构，该系列案件提示了以下合规风险维度：
- 交易对手尽职调查：持牌机构需要特别关注交易对手是否与已知的空壳公司网络有关联。建议将美国DOJ已公布的案件信息纳入交易监控系统的黑名单数据库。
- USDT/Tether 的合规压力：多起案件均涉及USDT作为洗钱工具。Tether 已应执法机构要求冻结了数亿美元的资金，但来自美国监管机构的压力正在加大。持牌机构在提供USDT相关服务时，应建立更严格的链上交易监控机制。
- 跨境汇款的增强审查：涉及中国内地银行账户的大额或频繁跨境转账，在当前的执法环境下应触发增强的尽职调查（EDD）程序。
- 美国和中国的双重合规：亚太持牌机构如果同时服务美国和中国客户，需要同时满足两套反洗钱法规体系的要求——在”杀猪盘”问题上，中美两国的执法方向正在趋同。
常见问题（FAQ）
Chen 和 Zhang 面临的最高刑期是多少？
两人被控一项洗钱共谋罪（Conspiracy to Commit Money Laundering），根据美国联邦法律，该罪名最高可判处20年联邦监禁。参考近期类似案件的量刑——Daren Li 因通过空壳公司和USDT转移7,300万美元诈骗所得被判处20年监禁——如果罪名成立，Chen 和 Zhang 可能面临相近的量刑结果。此外，法院还可能判处监督释放（supervised release）和没收令（criminal forfeiture）。
加密货币在杀猪盘洗钱中扮演什么角色？
加密货币在杀猪盘诈骗中扮演双重角色。第一，它是诈骗的诱饵——诈骗分子以”加密货币高收益投资”为名吸引受害者。第二，它是洗钱的工具——诈骗所得在转换为USDT等稳定币后，可以在不受传统银行系统审查的情况下跨境转移。Daren Li 案中，犯罪所得被明确转换为USDT并通过Tether网络转移。不过，值得注意的是，Chen/Zhang 案中的洗钱方式以传统银行账户为主（140个银行账户），说明传统金融管道仍是洗钱的重要通道——加密货币并非此类犯罪的唯一或主要转移方式。
本文基于以下一手信源撰写：
- 美国司法部新闻稿全文 — Two Key Members of Chinese Money Laundering Network Charged，2026年7月17日
- Daren Li 案量刑报道 — The Lawyers Daily，2026年2月10日
- 陈志引渡案与中美联合执法 — 腾讯新闻，2026年5月1日
- Ko Thet Company 案东南亚诈骗网络分析 — Mallory.ai多案件汇总
- 吴说区块链 — 中国公民洗钱案报道，2026年7月17日