核心摘要
- 2026年7月1日，澳大利亚 AUSTRAC 第二期 AML/CTF 改革（Tranche 2） 正式生效，将虚拟资产服务商（VASP）监管范围从法币-加密兑换扩展至加密对加密交易、托管钱包、虚拟资产转移及发行相关金融服务全链条。
- 同步实施加密旅行规则（Travel Rule）：VASP 在转移虚拟资产时必须收集、验证并传输发送方与接收方信息，符合 FATF 建议 16。
- 新增受监管实体须在 2026年7月29日前完成 AUSTRAC 注册，未注册即提供指定服务可能构成刑事犯罪。现有 Tranche 1 数字货币交易所享有 3 年 CDD 过渡期（至 2029年3月29日）。
- 连同律师、会计师、房地产中介、贵金属交易商等”守门人”行业，约 90,000 家新增报告实体纳入 AML/CTF 体系，是澳大利亚自 2006 年以来最大规模的反洗钱制度升级。
- 部分 VASP 可能同时面临 AUSTRAC 注册与 ASIC AFSL 牌照 的双重监管义务——取决于其提供的虚拟资产是否构成《公司法》下的金融产品。
📑 文章目录
- 改革背景：从 FATF 批评到制度升级 — Tranche 1 到 Tranche 2 的监管逻辑
- VASP 监管范围全面扩展 — 五大新增指定服务与原”数字货币交易所”的区别
- 注册时间线与合规义务清单 — 7月29日死线、旅行规则、CDD 过渡安排
- AUSTRAC + ASIC 双重监管格局 — 当 AML 注册遇到金融牌照要求
- 对在澳运营及跨境 VASP 的战略影响 — 注册窗口期、过渡安排与合规成本
本文由 Aiying 艾盈合规团队原创，转载需授权。
2026年7月1日，澳大利亚金融犯罪监管机构 AUSTRAC 在其官网上以一行红色横幅宣告：”新的报告制度现已生效”（New reporting regime now in force）。这句话的背后，是澳大利亚自 2006 年《反洗钱和反恐怖主义融资法》通过以来最大规模的制度升级——Tranche 2 改革不仅将加密行业的监管范围从单一的法币兑换扩展至全链条，更将律师、会计师、房地产中介等”守门人”行业纳入同一合规体系。
一、改革背景：从 FATF”黄牌”到全面制度升级
1.1 Tranche 1 的局限性
自 2018 年起，澳大利亚的”数字货币交易所”（Digital Currency Exchange, DCE）在 AUSTRAC 的 Tranche 1 框架下被要求注册并履行 AML/CTF 义务。然而，受监管的范围仅限于法币与加密货币之间的兑换服务，加密对加密交易、托管钱包、虚拟资产转移等业务长期处于监管灰色地带。2015 年 FATF 对澳大利亚的互评估明确指出，大量”守门人”行业未被纳入 AML/CTF 体系，构成了实质性的洗钱与恐怖融资风险敞口（Sumsub，2026）。
1.2 Tranche 2 的制度框架
2024 年通过的《反洗钱和反恐怖主义融资修正法案》确立了 Tranche 2 改革的法律基础，其核心逻辑是：不再仅监管”直接经手资金的机构”，而是将所有可能被用作洗钱通道的专业服务纳入合规义务。该法案于 2026 年 7 月 1 日全面生效，预计新增约 90,000 家报告实体，涵盖律师、产权转让师、会计师、房地产中介、信托与公司服务提供商，以及贵金属与宝石交易商。
AUSTRAC CEO Brendan Thomas 明确表示：”犯罪分子正在利用房地产市场和复杂的公司结构来隐藏和转移非法资金……将这些行业纳入监管，是为了在这些高风险交易进入系统时施加更多审查，及早发现可疑行为并大规模阻断”（AUSTRAC，2026-07-01）。
二、VASP 监管范围：从一条线到全链条
2.1 新增五大指定服务
对于虚拟资产行业，Tranche 2 改革将原有的”数字货币”概念替换为更广泛的“虚拟资产”（Virtual Asset）定义，并新增以下指定服务：
| 原 Tranche 1 范围 | Tranche 2 新增范围 |
|---|---|
| 法币与虚拟资产之间的兑换（及安排此类兑换） | 虚拟资产之间的兑换（加密对加密交易）及安排此类兑换 |
| — | 虚拟资产托管服务（Virtual asset safekeeping service） |
| — | 虚拟资产转移指令的接收与执行（代表客户转移虚拟资产或使转移后的虚拟资产对客户可用） |
| — | 与虚拟资产发行或销售相关的金融服务（当企业参与发行或销售时） |
| — | 旅行规则的单独义务适用于涉及虚拟资产的价值转移 |
这一扩展意味着：任何在澳大利亚提供托管服务、促成代币互换或在各方之间转移虚拟资产的平台，均被认定为受监管的报告实体（AUSTRAC，2026）。
2.2 加密旅行规则（Travel Rule）独立生效
2026 年 7 月 1 日同步生效的加密旅行规则要求 VASP 在进行虚拟资产转移时，收集、验证并传输发送方与接收方信息，符合 FATF 建议 16。该规则适用于所有”items 29-31″项下的虚拟资产价值转移，不论金额大小。值得注意的是，此次生效日期较早期指引中的 2026 年 3 月 31 日有所延迟，与 Tranche 2 义务的整体生效日对齐。
三、注册时间线与合规义务
3.1 关键日期表
| 日期 | 事项 |
|---|---|
| 2025年3月31日 | “透露信息罪”（Tipping-off offences）生效，禁止披露可能妨碍调查的信息 |
| 2026年3月31日 | 新 VASP 注册通道开放；现有 Tranche 1 DCE 的 CDD 过渡期开始（3年至 2029年3月29日） |
| 2026年7月1日 | 全部 Tranche 2 合规义务生效；旅行规则强制实施 |
| 2026年7月29日 | 新受监管实体注册截止日（28 天宽限期届满） |
| 2029年3月29日 | 现有 DCE 的 CDD 过渡期结束，须全面适用更新后的 CDD 标准 |
3.2 核心合规义务清单
VASP 在 AUSTRAC 注册后须履行以下义务：
- AML/CTF 计划：针对业务风险评估制定的法定文件，涵盖治理安排、客户身份识别、交易监控、员工培训与独立审查。
- 合规官任命：管理层级别的指定合规官，负责与 AUSTRAC 联络，须拥有足够的权限与组织独立性。
- 客户尽职调查（CDD）：个人客户须收集全名、出生日期与居住地址；非个人客户须识别受益所有人。高风险情况下触发增强尽职调查（EDD），包括 PEP 审查、资金来源核实等。
- 报告义务：恐怖主义相关可疑事项须在24 小时内报告，其他可疑事项在3 个工作日内；现金交易 ≥ AUD 10,000 须提交阈值交易报告（TTR）。
- 记录保存：客户身份识别、交易与 AML/CTF 计划相关记录须保存7 年，随时接受 AUSTRAC 检查。
四、AUSTRAC + ASIC：双重监管的新常态
4.1 两套体系如何重叠
部分 VASP 的商业模式将同时受到 AUSTRAC 和 ASIC（澳大利亚证券与投资委员会）的双重监管：
- AUSTRAC 监管：基于 AML/CTF 法，因提供指定虚拟资产服务而触发。
- ASIC 监管：基于《公司法》，当虚拟资产构成金融产品时，需持有澳大利亚金融服务牌照（AFSL）。
例如：一个同时提供加密托管（触发 AUSTRAC）和代币化证券发行（可能触发 ASIC AFSL）的平台，须同时满足两套体系的合规要求。AUSTRAC 的注册不等于 ASIC 的牌照替代，企业需在业务设计阶段即进行双轨合规评估。
4.2 注册信息的提交要求
AUSTRAC 注册须提交：服务类型、所有权与公司结构、关键管理人员信息、ABN/ACN 标识号、公司注册司法管辖区，以及相关的刑事、民事或监管历史。已经注册的 Tranche 1 DCE 若开始提供任何新的受监管服务，须主动更新注册信息。
五、对在澳及跨境 VASP 的影响
5.1 立即行动窗口正在收窄
距 7 月 29 日注册截止日仅剩一周，尚未完成注册的 VASP 面临紧迫的时间压力。AUSTRAC CEO 在 7 月 1 日的媒体声明中强调：”注册不是可选项——这是法律要求……法律现已生效，期望是合规，备选方案是执法”（AUSTRAC，2026-07-01）。
5.2 跨境 VASP 的地理关联判断
即使注册地不在澳大利亚，只要提供的虚拟资产服务具有“澳大利亚地理关联”（geographical link to Australia），即触发 AUSTRAC 的监管义务。这一判断标准与 FATF 对跨境 VASP 的监管建议一致——如果服务实质上以澳大利亚居民为客户目标，则无法通过注册地规避合规义务。
5.3 对亚太牌照格局的溢出效应
澳大利亚作为亚太地区加密采用率最高的市场之一（约 17% 成年人持有或曾持有加密资产），此次改革的溢出效应显著：
- 新加坡 MAS 和香港 SFC 已有较为成熟的 VASP 发牌与旅行规则框架，澳大利亚的改革进一步强化了亚太地区”全链条 AML 监管”的趋势。
- 在澳大利亚提交 AUSTRAC 注册的合规文件——尤其是 AML/CTF 计划——可作为向其他亚太司法管辖区申请牌照时的参考材料，但不可直接复用，因各法域的 AML 规则细节（如阈值报告金额、EDD 触发条件）存在差异。
- 对于同时在新加坡、香港和澳大利亚运营的持牌机构，三地旅行规则在实施细节上的差异（如信息字段要求、传输时限、de minimis 阈值）需要集中进行差异分析，避免”合规即碎片化”。
常见问题（FAQ）
已经在 AUSTRAC 注册的数字货币交易所还需要重新注册吗？
不一定需要”重新注册”，但须更新注册信息以反映任何新增的受监管服务。例如，如果原先仅注册了法币-加密兑换服务，现在新增了加密对加密交易或托管钱包服务，必须主动更新注册。现有 DCE 的客户尽职调查义务有 3 年过渡期（至 2029年3月29日），但新客户自 2026年3月31日起必须立即适用更新的 CDD 标准。
AUSTRAC 注册和 ASIC AFSL 牌照哪个更难获得？
两者的难度维度不同。AUSTRAC 注册侧重 AML/CTF 合规框架的建立与维护，关注反洗钱治理、客户身份识别和交易监控，注册流程相对直接但持续合规负担重。ASIC AFSL 的申请门槛更高——涉及资本要求、组织能力证明、负责任经理人资质审核等。就业务准入而言，AFSL 的门槛更高；就日常合规运营而言，AUSTRAC 的报告义务（SMR、TTR、IVTS）强度和频次更高。
来源：
- AUSTRAC 官方：New reporting regime now in force，2026-07-01
- AUSTRAC 媒体公告：Anti-money laundering and counter terrorism laws cover thousands more businesses，2026-07-01
- AUSTRAC 虚拟资产指定服务：Virtual asset designated services
- Sumsub 合规指南：AUSTRAC Tranche 2 Reforms: AML/CFT Compliance Guide for VASPs，2026