MSO牌照主要适用于以下业务活动：

1. 货币兑换：包括但不限于外币兑换、贵金属交易、外币存款等服务，适用于实体兑换店、旅游相关业务等场景。
2. 汇款服务：包括个人跨境汇款、企业间跨境资金转移、国际贸易结算等。
3. 电子支付服务（部分情况）：如移动支付、电子钱包、在线支付等，需视具体业务是否涉及货币兑换或汇款而定。

    
4. 其他货币服务：如票据兑现、预付卡发行等，需符合AMLO定义的“金钱服务”。

不适用范围：

• 附带于主要业务的货币兑换（如零售商店接受外币、酒店为住客提供兑换）。
• 指定零售支付系统的系统运营商或结算机构提供的货币服务。
• 虚拟资产（如加密货币）交易，因其在香港不视为法定货币，超出MSO监管范围。

1. 申请主体

• 公司要求：申请人可以是个人或公司，但公司必须为：
  • 在香港注册的本地企业；
  • 或在香港公司注册处注册的海外公司分支机构。

     
• 注册资金：建议实缴50万港币注册资本，以证明财务能力（具体金额视业务规模而定）。

   
• 香港公司账户：申请人需开立香港银行账户，用于金钱服务交易，并提供银行证明账户用途合规。

   

2. 适当人选（Fit and Proper Test）

• 适用对象：股东、董事、最终拥有人（Ultimate Owner）及合规负责人需通过海关的“适当人选测试”。
• 要求：
  • 提供无犯罪记录证明（由香港或其他司法管辖区出具）。
  • 提供银行流水证明，显示资金来源合法。
  • 未被裁定犯有洗钱、恐怖融资等相关罪行。
  • 非未获解除破产的破产人。

     
• 申请表格：需填写“适当人选申请表格”（表格4），并在海关授权人员、执业律师、会计师、公证人或太平绅士等见证人面前签署。

   

3. 合规人员

• 合规主任（Compliance Officer）：需聘请一名合资格的香港永久居民担任合规主任，负责确保业务符合AMLO要求。
• 洗钱报告主任（Money Laundering Reporting Officer, MLRO）：负责监控及报告可疑交易，通常由合规主任兼任。
• 能力评估：至少一名公司董事需通过海关组织的笔试，测试对AMLO及反洗钱合规知识的掌握。最多可安排三名董事参加考试，至少一人通过即可。

   

4. 经营场所

• 固定场所（可选）：
  • 如果业务涉及实体经营场所（如兑换店），需提供商业办公室的租赁合同（带厘印）、土地查册报告及业主同意书。
  • 经营场所需允许海关人员进入进行检查，且需在显眼位置展示MSO牌照正本。

     
• 无固定场所：
  • 若业务通过上门服务、电话或网络提供（如跨境支付平台），可仅提供本地管理办公室（Local Management Office, LMO）的通讯地址，用于存储交易记录及维持香港实体存在。

     
• 记录存储：需设立存放交易账簿及记录的地点（Local Place of Storage, LPS），确保海关可随时查阅。

5. 合规系统

• 黑名单筛查：需与海关认可的黑名单筛查服务商（如World-Check）签署服务协议，用于客户尽职审查。
• 风控合规系统：需在申请面谈阶段向海关展示业务的风控及合规系统，包括客户身份验证、交易监控等功能。

   
• 政策文件：需提交以下文件：
  • 业务计划书；
  • 反洗钱及反恐怖融资政策；
  • 合规指引；
  • 纪律行动指引；
  • 营业场所平面图（如适用）。

     

6. 其他要求

• 银行关系：需与香港银行沟通，确保满足银行对MSO业务的特定开户要求。
• 持续培训：持牌人需每年接受至少5小时的持续专业培训（CPT），以保持合规知识更新。

   

1. 准备阶段：
   • 成立香港公司或注册海外公司分支机构。
   • 收集申请所需文件，包括公司章程、股东及董事身份证明、无犯罪记录、银行流水、业务计划书等。
   • 租赁商业办公室（如适用）并准备租赁合同及相关证明。
   • 聘请合规主任及洗钱报告主任，签署黑名单筛查服务协议。
2. 提交申请：
   • 通过香港海关的“金钱服务经营者牌照系统”提交申请表格（表格1）及相关文件，或以书面形式提交。
   • 缴纳申请费用（具体金额需参考海关最新指引，约数千港币）。
3. 海关审查：
   • 海关对申请材料进行初步查验，确认材料齐全。
   • 安排“适当人选测试”，包括背景调查及无犯罪记录核查。
   • 安排至少一名董事参加能力评估笔试。
4. 面谈及现场检查：
   • 海关安排申请人（通常为董事或授权代表）进行面谈，讨论业务计划、合规措施等。
   • 如有固定经营场所，海关将进行实地考察，确保场所符合要求。

      
   • 申请人需展示风控合规系统及黑名单筛查功能。
5. 缴费及签署：
   • 海关发出缴费通知，申请人按要求缴纳牌照费用。
   • 申请人需亲赴海关签署正式的MSO牌照申请书。
6. 牌照颁发：
   • 若申请通过，海关颁发MSO牌照，有效期为2年。
   • 持牌人需在牌照指明的场所展示牌照正本，并定期提交交易报告及合规申报。

      

• 通常需要3-5个月，具体取决于材料准备、现场检查及背景调查的复杂性。

   
• 若涉及复杂业务或多方背景调查，可能延长至6-8个月。

一、公司相关文件

1. 公司注册证明：
   • 香港本地公司：
     • 公司注册证书（Certificate of Incorporation, CI）。
     • 商业登记证（Business Registration Certificate, BR）。
     • 公司章程（Articles of Association）。
   • 海外公司香港分支机构：
     • 海外公司注册证明。
     • 香港公司注册处颁发的非香港公司注册证书（Form NN1）。
     • 海外公司章程及相关注册文件（需公证及翻译成英文或中文）。
2. 公司结构证明：
   • 公司组织架构图，列明股东、董事、最终拥有人（Ultimate Owner）及其持股比例。
   • 股东名册及董事名册。
   • 若涉及复杂股权结构，需提供信托协议、股权代持协议等文件（需公证）。
3. 公司银行账户证明：
   • 香港银行账户的开户证明。
   • 最近3-6个月的银行对账单，证明资金来源合法。
   • 银行出具的账户用途证明，确认账户用于金钱服务业务。
4. 税务登记文件（如适用）：
   • 香港税务局的税务登记证明（若已开展业务）。
   • 若为新成立公司，可在申请后补交。

二、个人相关文件

1. 适当人选申请表格（Form 4）：
   • 由所有股东、董事、最终拥有人及合规负责人填写。
   • 需在海关授权人员、执业律师、会计师、公证人或太平绅士等见证人面前签署。
2. 身份证明：
   • 股东、董事、最终拥有人及合规负责人的身份证明文件：
     • 香港身份证（若为香港居民）。
     • 护照副本（若为非香港居民，需公证）。
   • 合规主任及洗钱报告主任（MLRO）的香港永久居民身份证明。
3. 无犯罪记录证明：
   • 由申请人所在司法管辖区（如香港、内地或其他国家/地区）的执法机构出具的无犯罪记录证明。
   • 香港居民可向香港警务处申请“无犯罪记录证明”（需注明用于MSO牌照申请）。
   • 非香港居民需提供所在国家的类似证明（需公证及翻译成英文或中文）。
4. 个人财务证明：
   • 最近3-6个月的个人银行对账单，证明资金来源合法。
   • 个人资产证明（如房产证、投资账户对账单等），以支持“适当人选”评估。
5. 简历及资质证明：
   • 股东、董事及合规负责人的个人简历，说明相关行业经验（如金融、支付、汇款等）。
   • 合规主任及洗钱报告主任的资质证明（如反洗钱培训证书、相关学历或专业资格）。

三、合规及业务文件

1. 业务计划书：
   • 详细说明公司业务模式，包括：
     • 提供的金钱服务类型（货币兑换、汇款等）。
     • 目标客户群体（如个人、跨境电商、企业等）。
     • 预计交易量及收入。
     • 业务运营流程（如客户身份验证、交易处理、记录保存）。
   • 需说明如何遵守《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO）。
2. 反洗钱及反恐怖融资政策（AML/CTF Policy）：
   • 详细的政策文件，涵盖：
     • 客户尽职审查（CDD）及加强尽职审查（EDD）流程。
     • 可疑交易识别及报告程序。
     • 员工反洗钱培训计划。
     • 内部审计及合规检查机制。
3. 合规指引（Compliance Manual）：
   • 说明公司如何落实海关的合规要求，包括：
     • 交易记录保存流程（至少5年）。
     • 黑名单筛查及客户身份验证流程。
     • 合规负责人及洗钱报告主任的职责。
4. 纪律行动指引：
   • 说明对员工违反合规政策的行为（如未报告可疑交易）的处罚措施。
   • 包括内部调查及纪律处分流程。
5. 黑名单筛查服务协议：
   • 与海关认可的黑名单筛查服务商（如World-Check、Dow Jones、LexisNexis）签订的服务协议。
   • 证明公司具备客户身份及交易背景筛查能力。
6. 风控及合规系统说明：
   • 描述公司使用的风控及合规系统，包括：
     • 客户身份验证工具。
     • 交易监控及异常检测功能。
     • 数据加密及隐私保护措施。
   • 需在海关面谈时展示系统功能（如演示界面或操作流程）。
7. 持续专业培训计划（CPT Plan）：
   • 说明公司如何确保员工每年接受至少5小时的反洗钱及合规培训。
   • 提供培训课程大纲或与培训机构的服务协议。

四、经营场所文件

1. 固定经营场所（如适用）：
   • 租赁合同：
     • 商业办公室或兑换店的租赁合同（需带厘印，即香港印花税证明）。
     • 租赁期限建议至少1年，涵盖牌照申请及有效期。
   • 业主同意书：
     • 证明业主同意将物业用于金钱服务业务。
   • 土地查册报告：
     • 由香港土地注册处出具，证明物业的合法用途及所有权。
   • 场所平面图：
     • 标明经营场所的布局，包括交易柜台、客户接待区、记录存储区等。
   • 消防及安全证明：
     • 证明场所符合消防及安全要求（如消防栓检查报告、紧急出口标志）。
2. 本地管理办公室（Local Management Office, LMO）：
   • 若无固定经营场所，需提供LMO的地址证明：
     • 租赁合同或物业使用协议。
     • 通讯地址的证明文件（如水电费账单、物业管理费收据）。
   • 说明LMO如何用于业务管理及与海关沟通。
3. 本地记录存储地点（Local Place of Storage, LPS）：
   • 提供存储交易记录的地点地址及证明文件（如租赁合同）。
   • 说明存储设施的安全性（如防火、防盗措施）。
   • 确保海关可随时进入检查。

五、其他支持文件

1. 申请表格：
   • 金钱服务经营者牌照申请表（Form 1）：
     • 由公司授权代表填写，说明申请详情。
   • 适当人选申请表（Form 4）：
     • 由股东、董事、最终拥有人及合规负责人填写并签署。
   • 续期申请表（Form 2）（若为续期申请）。
2. 申请费用缴纳证明：
   • 银行转账记录或缴费收据，证明已缴纳海关要求的申请费用（具体金额需参考海关最新指引，约数千港币）。
3. 银行关系证明：
   • 香港银行出具的推荐信或账户合规证明，确认银行支持MSO业务。
   • 若银行要求额外合规文件，需提前准备（如业务模式说明、资金流向图）。
4. 其他补充文件（视情况而定）：
   • 若涉及跨境业务，需提供海外合作伙伴的资质证明或合作协议。
   • 若业务涉及电子支付或虚拟账户，需提供技术服务商的资质证明或系统安全认证。
   • 若公司为集团的一部分，需提供集团结构图及母公司背景资料。