英國A-EMI牌照電子貨幣機構牌照出售信息介紹
Introduction to the Sale of UK A-EMI (Authorized Electronic Money Institution) Licenses
基本信息
牌照類型
A-EMI牌照
發行地區
英國
發行機構
FCA英國金融行為監管局
有效期限
持續有效（需年度審核）
價格範圍
議價
牌照詳情
| 类别 | 详细信息 |
|---|---|
| 基本信息 | |
| 注册国家 | 英国 |
| 许可类型 | A-EMI（授权电子货币机构） |
| 许可日期 | 2021年7月 |
| 许可地区 | 英国 |
| 官方网站 | 英国域名，运营中 |
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许可与服务范围 |
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| 支付服务 | – 允许现金存入/提取支付账户 – 执行支付交易（含/不含信用额度） – 发行支付工具或收购交易 |
| 其他金融服务 | – 汇款服务 – 发行电子货币 – Visa/Mastercard会员资格 – 国际支付（SWIFT BIC连接） |
公司管理与员工 |
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| 管理层 | – MLRO（可留任） – 董事需具备支付/电子货币行业经验及资质证明 |
| 员工情况 | 外包员工6名（部分可留任） |
| 合作伙伴 | 外包合作伙伴：XOALA – Steven AB |
| 服务与产品 | |
| 当前服务 | 提供IBAN、外汇服务 |
| 目标客户 | 公司及个人 |
| 支持货币 | GBP、EUR、多币种（含美元账户） |
| 合规与监管 | |
| 反洗钱/KYC | 整合Comply Advantage |
| 监管记录 | 无罚款/警告 |
| 合作银行 | 伦敦银行、格里芬银行、Bond CB、欧洲商业银行、LHV银行（SEPA对接中） |
IT系统 |
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| 核心系统 | Integrated Finance |
| CRM系统 | Hubspot |
| 外汇系统 | Currency Cloud |
| 2FA认证 | Twilio平台 |
| 维护成本 | 需签署NDA后提供 |
财务状况 |
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| 当前运营状态 | 未开展业务 |
| 办公室租金 | 使用集团内其他公司办公室 |
| 月度开支 | 45K GBP（含软件租用等固定成本） |
其他信息 |
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| 股东要求 | – 无地区限制 – 需提供身份及资金证明（合法来源） – 股东合计需持有200万英镑运营资金 |
| 牌照转让时间 | 1.5-3个月（快速）或3-12个月（常规） |
| 系统状态 | 已全部连接，可继续使用（第三方提供） |
关键点总结
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牌照价值：覆盖电子货币发行、国际支付、Visa/Mastercard会员资格等广泛服务。
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合规性：无监管处罚记录，反洗钱系统完善。
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转让灵活性：支持股东变更，可托管交易，系统即用。
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成本考量：当前月均开支45K GBP，需预留200万英镑资金证明。
常見問題
EMI牌照買賣FCA是否会批准牌照转让？
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FCA对牌照转让持谨慎态度，买方需证明其具备足够的资金、合规能力和商业计划。
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关键点:
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买方需提交详细的商业计划、资金来源证明和管理层资质（如支付行业经验）。
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FCA可能要求面试买方团队或审查其控股股东背景。
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EMI牌照買賣转让是否需要重新申请牌照？
是的，FCA将视为“变更控制权”（Change of Control），需提交新的申请（如Form OSUP），但流程比全新申请更快（1.5-12个月）。
EMI牌照買賣中买方是否需要满足初始牌照的资本要求？
是的，买方需证明：
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初始资本: 至少35万欧元（或等值英镑）。
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持续资本: 符合FCA的“持续资金要求”（基于业务规模）。
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股东资金证明: 卖方提到的200万英镑是额外运营资金，非FCA强制要求，但可能用于增强买方信誉。
EMI牌照買賣中非英国公司或个人能否购买？
可以，但需注意：
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若买方为境外实体，FCA可能要求其在英国设立分支机构或本地董事。
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需提供清晰的股权结构和最终受益人信息（UBO）。
EMI牌照買賣中如何核实牌照无潜在合规风险？
买方应审查：
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FCA注册信息: 确认牌照状态（无限制或处罚）。
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历史审计报告: 检查过往合规问题（如反洗钱漏洞）。
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合作银行记录: 确认银行关系是否稳定（例如卖方提到的LHV银行对接进度）。
EMI牌照買賣中卖方是否有未披露的罚款或诉讼？
需通过尽职调查确认：
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要求卖方提供FCA往来信函、内部合规报告。
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使用第三方服务（如Regulatory DataCorp）筛查监管记录。
EMI牌照買賣后IT系统是否需要重新部署？
取决于买方需求：
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若沿用现有系统（如Integrated Finance），需确认第三方服务合同是否可转让。
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若更换系统，需评估迁移成本（如API对接、数据迁移）。
EMI牌照買賣后现有客户和业务如何过渡？
需在交易协议中明确：
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客户合同是否自动转移？
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是否需重新KYC？例如，若买方改变业务模式（如新增加密货币服务），可能触发重新合规审查。
EMI牌照交易能否通过“股权收购”而非牌照转让完成？
可以，但需注意：
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股权收购可能触发FCA对“控制权变更”的审查（与直接转让流程类似）。
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若公司有债务或法律纠纷，股权收购风险更高（需全面尽职调查）。
EMI牌照買賣最快多久完成交易？
分阶段时间表：
| 阶段 | 时间预估 |
|---|---|
| 尽职调查 | 2-4周 |
| FCA预申请咨询 | 1-2个月（可选） |
| FCA正式审批 | 1.5-3个月（快速） |
| 银行账户迁移 | 1-6个月（视银行） |
EMI牌照買賣過程中哪些费用容易被低估？
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FCA申请费: 约5,000-25,000英镑（取决于业务复杂度）。
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合规顾问费: 协助FCA沟通（通常1-5万英镑）。
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系统迁移成本: 如更换核心银行系统可能需10万英镑以上。
EMI牌照買賣過程中如果FCA拒绝申请，定金是否可退？
需在交易协议中明确：
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通常定金分阶段支付（如签署协议时付30%，FCA批准后付尾款）。
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可约定“监管不通过全额退款”条款。