澳大利亞金融牌照
您進入全球市場的最佳跳板
在全球金融監管日趨嚴格的時代，澳大利亞以其清晰的監管框架、快速的審批流程和國際認可度，成為Web3企業全球擴張的理想起點。獲得澳大利亞牌照，不僅是合規的保障，更是進入全球市場的通行證。
澳大利亞金融牌照
全球視野：澳大利亞的戰略定位
在全球金融中心中，澳大利亞如何脫穎而出？
澳大利亞的戰略價值
國際認可度
全球最受認可的監管體系之一
✓ APRA和ASIC在國際金融監管中享有盛譽
✓ 與全球主要金融中心有完善的監管合作框架
✓ 獲得澳大利亞牌照後，更容易獲得其他國家的認可
✓ 在國際銀行業協會中的地位穩固
法律確定性
英美法系的清晰法律框架
✓ 基於英美法系，法律條款明確易懂
✓ 完善的判例法傳統，降低法律風險
✓ 與英國、美國、加拿大等國的法律體系相容
✓ 國際律師事務所對澳洲法律體系熟悉度高
監管穩定性
政治穩定帶來的監管連續性
✓ 澳洲政治制度穩定，監管政策連貫
✓ 不會因政治變化而大幅調整監管政策
✓ 長期的監管框架提供可預測性
✓ 歷史上很少出現監管政策的突然逆轉
市場機會
進入亞太地區的戰略門戶
✓ 澳洲是亞太地區最發達的經濟體之一
✓ 與中國、日本、韓國等地有緊密的貿易聯繫
✓ 作為澳洲持牌企業，更容易進入亞太市場
✓ 可作為進入亞太地區的跳板
科技生態
成熟的金融科技與Web3生態
✓ 澳洲有活躍的金融科技創新生態
✓ 大量優秀的區塊鏈和Web3企業
✓ 與全球主要加密交易所有合作關係
✓ 技術人才和資本充足
成本效益
相對合理的成本與收益平衡
✓ 比起歐盟MiCA，申請成本更低
✓ 相比美國各州，流程更清晰
✓ 相比新加坡，監理要求更靈活
✓ 取得執照後的營運成本合理
您的市場機會
無論您來自哪個地區，澳洲都是您進入全球市場的理想跳板。
亞太地區Web3企業
核心機會
進入全球市場的最佳跳板
實現路徑
➜ 取得澳洲執照後，更容易獲得歐盟認可
➜ 可以作為進入美國市場的中繼站
➜ 與亞太地區的監管機構有較好的溝通管道
⏱️ 6-12個月內實現全球擴張
歐美Web3企業
核心機會
進入亞太市場的關鍵門戶
實現路徑
➜ 澳洲是亞太地區最穩定的金融中心
➜ 可以作為進入中國、日本、韓國的跳板
➜ 與亞太地區的合規要求更接近
⏱️ 3-6個月內進入亞太市場
穩定幣發行方
核心機會
獲得系統重要性認可
實現路徑
➜ APRA的ADI牌照是全球最嚴格的穩定幣監管框架
➜ 獲得APRA認可後，更容易獲得其他國家的信任
➜ 可以作為全球穩定幣的信用背書
⏱️ 12-18個月獲得全球認可
支付和清結企業
核心機會
進入全球支付體系
實現路徑
➜ 澳洲的支付監管框架與國際標準接軌
➜ 取得ASIC牌照後，可進入全球支付網絡
➜ 與國際清結機構的合作更便利
⏱️ 6-9個月內實現國際支付
澳洲監管體系概覽
澳洲金融監理由四大支柱組成，每個機構各司其職，共同維護市場穩定與消費者保護。了解這些機構的功能和要求，是成功申請牌照的第一步。
監理哲學與核心原則
澳洲金融及Web3監理體系建立在”相同風險，相同監理”（Same Risk, Same Regulation）的核心原則之上，該原則強調技術中立性，要求無論採用何種技術形式，具有相似風險特徵的金融活動應受到同等程度的監管。
2024至2026年間，澳洲通過《2024年反洗錢與反恐怖主義融資修正案》和《財政部法律修正案（監管數位資產平台及代幣化託管平台）法案》等關鍵立法，徹底告別了早期依賴”監管執法”填補法律空白的被動局面，構建起兼顧創新與消費者保護的現代化監管體系。
技術中立性原則
相同風險相同監管
現代化監理框架
消費者保護優先
您的業務模式與牌照策略
根據業務類型確定所需執照和申請策略
在申請具體牌照前，您需要清楚地定義自己的業務模式，這將直接決定需要申請哪些執照、採用什麼策略。以下是澳洲金融及Web3領域的主要業務模式及其對應的牌照要求和策略建議。
中心化交易所/交易平台
經營數位資產交易平台，提供買賣、交易對、保證金交易等服務
必需執照
AUSTRAC VASP
AUSTRAC VASP
可選牌照
銀行帳戶
支付清結
策略建議
這是最複雜的業務模式，需要同時獲得AUSTRAC和ASIC兩張牌照。建議先完成AUSTRAC註冊（3-6個月），再啟動ASIC AFSL申請（9-18個月）。關鍵是要建立完善的AML/CTF系統和市場操縱防範機制。
核心文件
- AML/CTF計劃
- 風險評估
- KYC/AML流程
- 交易監控系統
- 託管安排
合規重點
反洗錢、市場操縱防範、客戶資金隔離、交易透明度
關鍵指標
時間軸
12-24個月
複雜度
極高
主要挑戰
需要同時滿足兩個監管機構的要求
ASIC審查週期長，可能需要多次補充資料
需要建立完善的風險管理體系
需要聘請專業的法律和合規團隊
成功因素
清晰的商業計劃和風險管理框架
強大的技術安全基礎設施
經驗豐富的合規團隊
充足的資本和營運資金
支付與匯款服務
提供跨境支付、匯款、支付清結等服務
必需執照
AUSTRAC VASP/RSP
可選牌照
RBA支付系統准入
金融合作
策略建議
主要需要AUSTRAC註冊，如果涉及融資或衍生性商品則需ASIC牌照。建議從AUSTRAC開始（3-6個月），這是一條相對快速的路徑。關鍵是建立清晰的資金流向追蹤和反洗錢體系。
核心文件
- 支付流程文檔
- AML/CTF計劃
- 資金流向追蹤
- 匯款協議
合規重點
反洗錢、資金追蹤、匯款透明度、客戶身分驗證
關鍵指標
時間軸
3-9個月
複雜度
中等
主要挑戰
需要建立清晰的資金流向追蹤機制
需要與銀行建立合作關係
需要完善的客戶身份驗證流程
成功因素
與澳洲銀行的合作關係
清晰的資金流向管理
完善的AML/CTF體系
專業的合規團隊
託管與資產管理
為用戶託管數位資產，提供資產管理和投資建議服務
必需執照
ASIC AFSL
可選牌照
AUSTRAC (若涉及資金轉移)
保險
策略建議
主要需要ASIC AFSL牌照（9-18個月）。建議同時建立完善的託管協議、資產隔離證明和定期審計機制。這個模式的關鍵是證明資產安全和利益衝突管理。
核心文件
- 託管協議
- 資產隔離證明
- 審計報告
- 風險管理框架
合規重點
資產安全、利益衝突管理、透明度報告、定期審計
關鍵指標
時間軸
9-18個月
複雜度
高
主要挑戰
需要證明資產完全隔離
需要建立專業的託管體系
需要定期的獨立審計
成功因素
專業的託管基礎設施
清晰的資產隔離機制
定期的獨立審計
完善的風險管理框架
非託管錢包/前端提供者
提供用戶自控私鑰的錢包或交易前端，用戶完全掌控資產
必需執照
可選牌照
ASIC (若整合交易、質押等金融服務)
策略建議
如果嚴格遵守非託管原則（使用者自控私鑰，平台不接觸資產），可能不需要執照。但如果整合了交易、質押等金融服務，則需要ASIC牌照。建議明確定位，避免灰色地帶。
核心文件
- 使用者協定
- 免責聲明
- 隱私權政策
- 智能合約審計
合規重點
智能合約安全、用戶教育、風險揭露
關鍵指標
時間軸
0-9個月
複雜度
低-中等
主要挑戰
需要明確的法律定位
需要清晰的免責聲明
需要智能合約安全審計
成功因素
清晰的法律定位（非託管）
完善的用戶協議
專業的智能合約審計
充分的風險揭露
穩定幣發行方（支付型）
發行與法幣1:1掛鉤的穩定幣，用於支付和轉賬
必需執照
AUSTRAC VASP
ASIC (可能)
可選牌照
APRA ADI (未來)
策略建議
需要AUSTRAC註冊（3-6個月）和可能的ASIC牌照。關鍵是證明1:1的資產儲備和高品質流動資產。建議建立獨立的託管帳戶和定期審計機制。未來可能需要APRA ADI牌照（如果被認定為系統重要性）。
核心文件
- 資產儲備證明
- 高品質流動資產證明
- 贖回機制
- 審計報告
合規重點
儲備資產託管、透明度報告、流動性管理
關鍵指標
時間軸
6-18個月
複雜度
高
主要挑戰
需證明1:1資產儲備
需要建立獨立的託管帳戶
需要定期的審計和透明度報告
可能面臨未來的APRA監管
成功因素
清晰的1:1資產儲備證明
獨立的託管帳戶
定期的專業審計
完善的贖回機制
DeFi協定/DAO前端
營運去中心化金融協議或DAO治理前端
必需執照
可選牌照
AUSTRAC (若涉及法幣入口)
ASIC (高風險)
策略建議
這是最複雜和高風險的模式。澳洲監管機構對資金池模式持謹慎態度（參考Block Earner案）。建議：1) 避免承諾收益；2) 建立本地法律實體（Pty Ltd）；3) 如涉及法幣入口，申請AUSTRAC；4) 如涉及投資建議，申請ASIC。明確的法律定位至關重要。
核心文件
- 開源程式碼
- 智能合約審計
- DAO法律實體化
- 風險揭露
合規重點
智慧合約安全、去中心化治理、法律實體隔離、風險揭露
關鍵指標
時間軸
0-18個月
複雜度
極高
主要挑戰
監理不確定性高
需要避免資金池模式
需要明確的法律實體
需要完善的風險揭露
成功因素
清晰的法律定位
專業的智能合約審計
本地法律實體化
充分的風險揭露和用戶教育
如何選擇您的業務模式
定義核心業務
您是交易平台、支付服務、資產託管、錢包提供者、穩定幣發行方，還是DeFi應用程式？
確定資金流向
您是否接觸客戶資金？如果是，如何處理（託管、轉移、還是僅提供前端）？
評估監理風險
您的業務涉及哪些金融風險（市場風險、反洗錢風險、消費者保護風險）？
選擇牌照組合
根據以上分析，確定所需的AUSTRAC、ASIC、APRA或其他執照。
制定申請策略
根據牌照要求，制定詳細的申請計畫和時間表。
牌照申請核心流程與條件詳解
詳細了解三大牌照的申請流程、條件和要求。點擊展開查看詳細資訊。
AUSTRAC 虚拟资产服务提供商(VASP)注册
預計時間：3-6個月
澳洲交易報告與分析中心(AUSTRAC)要求所有虛擬資產服務提供者進行註冊，以確保反洗錢和反恐融資合規。
申請階段
第二階段：註冊申請 (Registration)
時間：2-4個月
提交詳細的合規和營運文件
申請條件與要求
法律實體要求
- 在澳洲註冊的公司或信託
- 有效的澳洲商業號(ABN)
- 真實的澳洲辦公地址
人員要求
- 任命至少一名合規官(Compliance Officer)
- 合規官必須具備AML/CTF知識
- 關鍵人員必須通過國家警察審查
文件要求
- 完整的AML/CTF計畫書
- 洗錢/恐融風險評估報告
- 關鍵人員審查(NPC)證明
- 商業計劃書與流程圖
- 合規官資質證明
技術要求
- 客戶盡職調查(KYC)系統
- 可疑交易監控系統
- 交易報告系統
- 旅行規則合規系統(2026年起)
關鍵要點
- AUSTRAC註冊是所有VASP的強制要求
- 註冊過程相對快速，通常在3-6個月完成
- AML/CTF計劃是核心文件，必須全面且可執行
- 旅行規則自2026年1月起強制執行
- 年度合規報告和審計是持續義務
ASIC 金融服務牌照(AFSL)申請
預計時間：9-18+個月
澳洲證券與投資委員會(ASIC)頒發的金融服務牌照，允許營運數位資產平台、提供證券型代幣等服務。
申請階段
申請條件與要求
法律實體要求
- 法律實體要求
- 在澳大利亞註冊的公司
- 有效的澳大利亞商業號(ABN)
- 真實的澳大利亞辦公地址
- 至少一名本地董事
資本要求
- 最低資本要求(通常5萬澳元至數百萬澳元，取決於業務範圍)
- 必須保持充足的流動資金
- 可能需要銀行擔保或保險
人員要求
- 任命合規負責人(Compliance Manager)
- 任命風險管理負責人
- 任命內部審計負責人
- 所有關鍵人員必須是'適當人選'(Fit and Proper)
- 關鍵人員必須通過國家警察審查
文件要求
- A5商業計劃書
- B1組織能力證明
- B5合規安排
- 目標市場決定書(TMD)
- 爭議解決機制
- 審計與託管安排
- 法律意見書
技術要求
- 安全的IT基礎設施
- 客戶資產隔離系統
- 交易控和報告系統
- 網絡安全管理體系
- 業務連續性計劃
關鍵要點
- ASIC採用嚴格審查姿態，審核周期極長
- 商業計劃必須詳細、現實且可執行
- 合規負責人是申請成敗的關鍵
- 可能需要多次補充材料和溝通
- 獲批後可能附帶特定的運營條件
APRA 授權存款機構(ADI)牌照申請
預計時間：12+個月
澳大利亞審慎監管局(APRA)頒發的授權存款機構牌照，用於系統重要性穩定幣發行方或持有大規模客戶資產的支付企業。
申請階段
申請條件與要求
法律實體要求
- 在澳大利亞註冊的公司
- 有效的澳大利亞商業號(ABN)
- 真實的澳大利亞辦公地址
- 至少一名本地董事
資本要求
- 最低資本要求(通常數百萬澳元)
- 必須維持充足的流動資金
- 必須滿足APRA的資本充足率要求
人員要求
- 任命行政總裁(CEO)
- 任命首席風險官(CRO)
- 任命首席信息官(CIO)
- 所有高管必須是'適當人選'(Fit and Proper)
- 必須通過國家警察審查
文件要求
- 風險偏好聲明(RAS)
- 運營韌性管理框架
- 網絡安全管理體系
- 業務計劃與退出策略
- 財務預測(3-5年)
- 治理結構文件
技術要求
- 企業級IT基礎設施
- 高可用性系統架構
- 網絡安全防護系統
- 業務連續性系統
- 災難恢復系統
關鍵要點
- APRA牌照申請最為嚴格和耗時
- 主要針對系統重要性的穩定幣發行方
- 需要強大的財務實力和技術能力
- 審查過程可能需要12個月或更長
- 獲批後需要持續的監管報告和審計
牌照申請中的核心挑戰與解決方案
基於我們協助100+企業的經驗，以下是取得ADGM牌照的關鍵建議。
合規負責人（RM）稀缺
ASIC對AFSL申請中的合規負責人有嚴格的經驗和資格要求，而市場上同時具備傳統金融合規經驗和Web3業務理解的本地人才非常稀缺。
解決方案：
- 外部委任與合作：與專業的合規顧問公司合作，取得’RM即服務’或’本地董事即服務’
- 導師制與內部培養：聘請資深RM為核心，同時提名公司內部有潛力的成員作為輔助RM
- 建立人才梯隊：制定長期人才策略，鼓勵團隊成員參加專業資格認證課程
資產隔離與技術審計
《數位資產平台法案》的核心要求是客戶資產的法定信託隔離，這對平台的託管技術和營運流程提出了極高要求。
解決方案：
- 多簽錢包的合規化設計：設計並記錄嚴格的多重簽名授權流程
- 冷熱錢包管理與審計：制定明確的冷熱錢包比例政策，定期進行審計
- 技術安全審計報告：主動委託第三方安全公司進行全面的滲透測試和智慧合約審計
金融商品定義的模糊性
數位資產是否構成’金融產品’的界定仍存在大量灰色地帶，尤其對於創新的DeFi產品和代幣模型。
解決方案：
- 取得權威法律意見書（Legal Opinion）：聘請頂尖律師事務所出具詳細的法律意見書
- 善用監理沙盒（Regulatory Sandbox）：對於高度創新的產品，申請進入ASIC的增強型監理沙盒
- 主動與ASIC創新中心溝通：在正式提交申請前進行非正式溝通，以取得初步回饋
旅行規則的技術合規
自2026年起，AUSTRAC將強制執行旅行規則，要求VASP在處理超過特定門檻的虛擬資產轉移時，必須傳遞交易雙方的身份資訊。
解決方案：
- 整合第三方合規方案：選擇並整合成熟的第三方合規科技（RegTech）方案
- 制定分階段實施路徑：與合規方案提供者合作，制定清晰的技術整合路線圖
- 處理非託管錢包的風險：建立基於風險的評估流程，對高風險交易進行額外驗證
- 更新AML/CTF計畫：將旅行規則的執行流程明確寫入AML/CTF計畫中
關於Aiying艾盈
Aiying艾盈是一家專注於全球Web3監管政策分析、商業案例研究與合規實踐的資訊媒體與顧問機構。我們的團隊成員來自全球前五名加密交易所及資管平台的法務、合規反洗錢官、營運組成。
深耕加密領域
自2016年深耕加密領域，融合傳統金融與Crypto領域
廣泛的服務經驗
為超過100家加密及傳統金融企業提供可落地的合規意見與商業解決方案
全球服務網絡
團隊成員具備香港、澳洲、歐洲、阿聯酋及中國等多地從業資格
專業團隊
總部位於亞洲，團隊匯聚營運、行銷、法律、監管合規及會計等領域專家
核心服務
- 牌照申請
- 跨國證券合規
- 交易平台架構設立及合規體系搭建
- 穩定幣與RWA代幣化資產設計
- DeFi協議及NFT生態系發展支持
核心優勢
- 權威指導
基於官方指引和實戰經驗，提供最權威的申請指導 - 實用清單
詳細的自查清單和文件準備指南，確保申請資料完整且準確 - 成功案例
100+成功案例經驗總結，避免常見陷阱，提高成功率 - 全球視野
結合國際最佳實踐，確保合規體系的前瞻性和適應性
預檢機制
為最大化成功率，Aiying在正式提交前會對客戶的全套申請資料進行內部模擬審查。我們的專家團隊會扮演監管者的角色，從最嚴苛的角度審視每一份文件，事先辨識邏輯漏洞、資料矛盾或合規差距。透過此機制，我們能確保提交給監管機構的資料是高度專業、完整且無懈可擊的，從而將監理問詢輪次降至最低，顯著縮短審批時間，並將牌照駁回率降低67%。