持牌个人保险中介人（截至2026年2月）
持牌保险经纪公司
2025年首三季保费收入（HK$）
持牌个人中介人总数
IA官方统计（2026年2月28日）
持牌个人保险代理
IA官方统计
持牌业务代表（代理人）
IA官方统计
持牌业务代表（经纪）
IA官方统计
持牌保险代理机构
IA官方统计
持牌保险经纪公司
IA官方统计
认可保险人
IA官方统计
2025年首三季一般业务毛保费
IA官方统计
2025年首三季长期有效业务保费
IA官方统计
以上数据来自IA官方统计
基于Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文规定的内容
保险代理由保险人自律监管，经纪由PIBA/CIB自律监管
《保险公司（修订）条例》通过，建立法定保险中介人发牌制度
保险业监理局（IA）正式成立，取代保险业监理处
法定保险仲介人发牌制度正式实施，开始4年过渡期
过渡期结束，所有中介人须完成转换为IA牌照
保险经纪公司财务要求全面生效（实收资本HK$50万、PII等）
IA开始收取牌照费（过渡期免费）
IA与HKMA联合通函：IUL归类为Class C，仅限专业投资者
负责人须额外完成2小时管理职责CPD
转介费不得超过总佣金的50%
分红保单佣金分摊制度生效（第一年≤70%）+ 背景审查计画启动
2025年首三季长期业务保费成长36.6%，MCV保单是主要驱动力
IA加强无牌转介活动打击、佣金透明度改革、AML合规执法
京东集团获保险经纪执照（2025年10月），数位化通路加速发展
VA保险产品、IUL监理分类、跨境转介规范等新挑战
任何人不得以保险仲介人身分行事，除非该人依本部获发执照。
已确认来源：Insurance Ordinance, Cap. 41, Section 64ZZB
Licensed Individual Insurance Agent
委任人
认可保险人（直接委任）
代表利益
保险人
持牌人数
83,613
有有效期
1年/2年/3年（可选）
IIQE要求
卷一+ 相关业务卷
Licensed Technical Representative (Agent)
委任人
持牌保险代理机构
代表利益
保险人（透过代理机构）
持牌人数
23,478
有有效期
1年/2年/3年（可选）
IIQE要求
卷一+ 相关业务卷
Licensed Technical Representative (Broker)
委任人
持牌保险经纪公司
代表利益
客户（透过经纪公司）
持牌人数
13,856
有有效期
1年/2年/3年（可选）
IIQE要求
卷一+ 相关业务卷
| 对比维度 | 持牌保险代理机构 | 持牌保险经纪公司 |
|---|---|---|
| 英文名称 | Licensed Insurance Agency | Licensed Insurance Broker Company |
| 代表谁的利益 | 保险人 | 客户（独立于保险人） |
| 当前持牌数 | 1,479 | 808 |
| 牌照有效期 | 3年 | 3年 |
| 最低实收资本 | 无法定要求 | HK $ 500,000 |
| 最低净资产 | 无法定要求 | HK $ 500,000 |
| 专业弥偿保险（PII） | 无法定要求 | 必须购买（>2倍年度保险经纪毛收入） |
| 客户帐户 | 无法定要求 | 须在香港银行维持独立客户帐户 |
| 经审计财务报表 | 无法定要求 | 每年须提交 |
| 负责任的人 | 须委任至少1名经IA批准的负责人 | 须委任至少1名经IA批准的负责人 |
| 申请处理时间 | 12 圈 | 12 圈 |
每家持牌保险代理机构及保险经纪公司须委任至少1名经IA批准的负责人（RO）， 负责监督和管理该机构/公司的受规管活动。
身份要求
须为该机构/公司的董事或合伙人
适当人选
须通过IA的适当人选评估
IIQE
须通过IIQE相关考试（或获豁免）
CPD新要求
From 1 August 2025, the responsible person must complete an additional 2 hours of CPD on management responsibilities, counted within the ethics/regulatory category and the overall 15-hour requirement.
审批时间
4周
费用
HK$1,800/次
| 业务类别 | 说明 | IIQE要求 |
|---|---|---|
| 财产、责任、海上、意外等非人寿保险 | 卷一+ 卷二 | |
| 长期保险业务（不含投连） | 人寿、年金、退休计划等（不含投连） | 卷一+ 卷三 |
| 长期保险业务（含投连） | 包括投资相连保险产品 | 卷一+ 卷三+ 卷五 |
| 一般+ 长期（不含投连） | 综合业务 | 卷一+ 卷二+ 卷三 |
| 一般+ 长期（含投连） | 最全面的业务范围 | 卷一+ 卷二+ 卷三+ 卷五 |
| 限制范围旅行保险业务 | 仅限旅行保险代理人 | 卷一+ 卷六 |
持牌个人保险代理
持牌业务代表（代理人）
持牌业务代表（经纪）
持牌保险代理机构
持牌保险经纪公司
认可保险人
资料来源：IA官方统计（截至2026年2月28日）
基于Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文规定的内容
前往保险业监理局（IA）官网的持牌保险仲介人登记册
可依个人中介人、保险代理机构或保险经纪公司分类查询
输入姓名/公司名称、牌照号码或业务类别进行搜索
查看牌照有效期限、业务范围、委任保险人、纪律记录等信息
2025年10月获IA保险经纪执照
内地科技巨头进军香港保险市场的标志性事件
持牌保险经纪公司
亚洲领先的金融科技比较平台
持牌虚拟保险公司
香港首家纯线上保险公司（获认可保险人牌照，非经纪执照）
IA的持牌保险中介人登记册（Register of Licensed Insurance Intermediaries）是公开查询系统， 任何人均可免费查询中介人的持牌状态、业务范围和纪律记录。 在与保险中介人合作前，建议先透过登记册验证其持牌状态。
向客户推广、销售或安排保险合约
代表客户与保险人协商保险条款与保费。如以香港保险经纪公司形式经营，通常需评估香港保险经纪牌照（Hong Kong insurance broker license）的申请要求。
协助客户处理保险理赔事宜
安排现有保单的续约
将潜在客户转介给持牌中介人（如涉及受规管活动）
保险公司本身不需要仲介人执照
由HKMA监管，透过银行通路销售保险产品
由积金局监管的MPF中介人
IA可依个案批准特定豁免（申请费HK$20,000）
根据《保险业条例》第64ZZB条，任何人无牌以保险中介人身分行事，一经定罪，可处罚款HK$100,000及监禁2年。
基于Cap. 41原文、IA官方指引/通函已明文规定的内容
| 对比维度 | 保险代理（Agent） | 保险经纪（Broker） |
|---|---|---|
| 代表谁 | 保险人（保险公司） | 客户（投保人） |
| 法律关系 | 保险人的代理人 | 客户的代理人 |
| 产品范围 | 仅限委任保险人的产品 | 可比较多家保险人的产品 |
| 独立性 | 受保险人指示 | 独立于保险人 |
| 佣金来源 | 保险人支付 | 保险人支付（但须向客户披露） |
| 客户帐户 | 不要求 | 必须维持独立客户帐户 |
| PII保险 | 不要求 | 必须购买 |
| 财务要求 | 较低 | 实收资本≥ HK$50万+ 净资产≥ HK$50万 |
| 适合谁 | 与特定保险人建立深度合作的团队 | 提供独立比较和咨询服务的专业机构 |
| 考试科目 | 卷号 | 适用业务 | 合格分数 |
|---|---|---|---|
| 70% | |||
| 70% | |||
| 70% | |||
| 70% | |||
| 70% |
考试由职业训练局（VTC）主办
持有相关专业资格者可申请豁免部分考试
考试语言：中文或英文
考试形式：多项选择题（75题/卷）
成绩有效期限：自首卷合格起2年
IIQE合格、相关学历、专业资格
保险业或金融服务业工作经验
无刑事定罪纪录、无破产纪录、无纪律处分纪录
无未清偿判决债务、财务稳健
对保险产品和监理要求的理解
过往合规表现、CPD完成状况
| 要求类别 | 具体标准 |
|---|---|
| 最低实收资本 | HK$500,000（须持续维持） |
| 最低净资产 | HK$500,000（须持续维持） |
| 专业弥偿保险（PII） | 最低赔偿限额= 2倍年度保险经纪毛收入 |
| PII免赔额上限 | 不超过净资产的50% |
| 客户帐户 | 须在香港银行维持独立客户帐户 |
| 经审计财务报表 | 每年须提交，披露佣金收入、客户帐户余额等 |
| 负责任的人 | ≥1名经IA批准的RO（须为董事或合伙人） |
| 要求类别 | 具体标准 |
|---|---|
| 公司注册 | 须为香港注册公司 |
| 保险人委任 | 须获≥1家认可保险人委任 |
| 负责任的人 | ≥1名经IA批准的RO |
| 内部管控 | 须建立合规管控制度 |
| 反洗钱/反恐融资 | 须制定反洗钱政策和程序 |
| 要求类别 | 具体标准 |
|---|---|
| 委任 | 须获保险人／代理机构／经纪公司委任 |
| IIQE | 通过卷一+ 相关业务卷（或获豁免） |
| 年薪 | ≥18岁 |
| 适当人选 | 通过IA适当人选评估 |
| 学历 | 中学毕业或同等学历（最低要求） |
| 要求类别 | 具体标准 | 状态 |
|---|---|---|
| 个人牺牲 | 须为该机构／公司的董事或合伙人 | |
| IIQE | 通过相关考试（或获豁免） | |
| 经验 | 通常要求≥3年保险业管理经验 | 待确认 |
| 适当人选 | 通过IA适当人选评估 | |
| 持续专业发展 | At least 15 hours per year; from August 2025 onward, an additional 2 hours of CPD on management responsibilities is required, counted within the ethics/regulatory category and the 15-hour total. | 新规生效 |
| 审批时间 | 4 圈 | |
| 费用 | HK$1,800／次 |
经纪还是代理？个人还是机构？ Aiying合规团队为您提供免费的牌照类型评估和申请路线规划。
所有牌照申请均须透过IA的Insurance Intermediaries Connect（IIC）电子系统线上提交。 IA不接受纸本申请。申请人须先在IIC系统注册帐户。
| 业务类别 | 新申请(3年) | 新申请(2年) | 新申请(1年) | 续期(3年) | 续期(2年) |
|---|---|---|---|---|---|
| 港币810元 | 港币600元 | 港币310元 | 港币810元 | 港币600元 | |
| 长期（不含投连） | 港币810元 | 港币600元 | 港币310元 | 港币810元 | 港币600元 |
| 长期（含投连） | 港币1,090元 | 港币800元 | 港币420元 | 港币1,090元 | 港币800元 |
| 一般+长期（不含投连） | 港币1,620元 | 港币1,200元 | 港币620元 | 港币1,620元 | 港币1,200元 |
| 一般+长期（含投连） | 港币1,900元 | 港币1,400元 | 港币730元 | 港币1,900元 | 港币1,400元 |
| 港币400元 | 港币290元 | 港币150元 | 港币400元 | 港币290元 |
| 业务类别 | 新申请费用 |
|---|---|
| HK $ 7,200 | |
| 长期（不含投连） | HK $ 7,200 |
| 长期（含投连） | HK $ 12,600 |
| 一般+长期（不含投连） | HK $ 14,400 |
| 一般+长期（含投连） | HK $ 19,800 |
| HK $ 4,000 |
| 人数范围 | 续期费用 |
|---|---|
| ＜100人 | HK $ 2,250 |
| 100-1,000人 | HK $ 4,500 |
| ＞1,000人 | HK $ 22,500 |
| 业务类别 | 新申请费用 |
|---|---|
| HK $ 14,400 | |
| 长期（不含投连） | HK $ 14,400 |
| 长期（含投连） | HK $ 25,200 |
| 一般+长期（不含投连） | HK $ 28,800 |
| 一般+长期（含投连） | HK $ 39,600 |
| 人数范围 | 续期费用 |
|---|---|
| ＜100人 | HK $ 4,500 |
| 100-1,000人 | HK $ 9,000 |
| ＞1,000人 | HK $ 45,000 |
| 费用项目 | 金额 |
|---|---|
| 负责人申请 | HK$1,800/次 |
| 委任通知费 | HK$100/次 |
| 第79条豁免申请 | HK $ 20,000 |
| 牌照类型 | 监管机构 | 新申请费用 | 有效 | 年化成本 |
|---|---|---|---|---|
| 保险经纪公司（综合含投连） | IA | HK $ 39,600 | 3年 | ~HK $13,200/年 |
| 保险代理机构（综合含投连） | IA | HK $ 19,800 | 3年 | ~HK $6,600/年 |
| 个人代理（综合含投连） | IA | HK $ 1,900 | 3年 | ~HK $633/年 |
| 要求 | 具体标准 | 状态 |
|---|---|---|
| 评估期 | 每年8月1日至次年7月31日 | |
| 最低CPD时数 | 15小时/年 | |
| 操守/规例课程 | 其中≥3小时须为操守或规例相关 | |
| RO额外要求 | 自2025年8月1日起，RO须额外完成2小时管理职责CPD | 新规生效 |
| 仅需3小时/年，无必修操守课程要求 | ||
| 电子学习 | 无时数上限 | |
| 超额结转 | 不可结转下一评估期 | |
| 报告截止日 | 评估期结束后2个月内（9月30日前） | |
| 记录保存 | 须保留CPD记录至少3年 |
| CPD类型 | 说明 |
|---|---|
| 经评审CPD活动（Type 1） | 详细的经评审CPD活动（Type 1）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 学位课程（Type 2） | 详细的学位课程（Type 2）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 资历架构认可保险课程（Type 3） | 详细的资历架构认可保险课程（Type 3）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 其他资历架构认可课程（Type 4） | 详细的其他资历架构认可课程（Type 4）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 指定资格学习（Type 5） | 详细的指定资格学习（Type 5）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 指定资格CPD要求（Type 6） | 详细的指定资格CPD要求（Type 6）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| IA／监管机构／执法机构举办活动（Type 7） | 详细的IA／监管机构／执法机构举办活动（Type 7）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 认可专业团体CPD活动（Type 8） | 详细的认可专业团体CPD活动（Type 8）要求和认可标准，请参阅IA官方CPD指引。 |
| 义务 | 说明 |
|---|---|
| 客户尽职调查（CDD） | 在建立业务关系前进行身份验证 |
| 持續監控 | 定期审查客户风险状况和交易模式 |
| 可疑交易报告 | 向联合财富情报组（JFIU）报告可疑交易 |
| PEP识别 | 确定客户是否为政治敏感人物 |
| 记录保存 | 至少5年 |
| 员工培训 | 定期进行AML/CFT培训 |
| 合规主任 | 委任合规主任监督AML/CFT合规 |
| 义务 | 说明 |
|---|---|
| 维持实收资本 | ≥HK$500,000（持续） |
| 维持净资产 | ≥HK$500,000（持续） |
| PII保险续保 | 确保PII保险持续有效，赔偿限额≥2倍年佣金收入 |
| 客户帐户管理 | 客户保费须存入独立客户帐户，不得与公司资金混合 |
| 经审计财务报表 | 每年须在财政年度结束后6个月内提交 |
| 财务报表披露 | 须披露佣金收入、客户帐户余额、应付保费 |
| 义务 | 说明 |
|---|---|
| 最佳利益原则 | 经纪须以客户最佳利益行事 |
| 利益冲突管理 | 须识别、管理和披露利益冲突 |
| 佣金披露 | 须向客户披露佣金安排 |
| 投诉处理 | 须建立有效的投诉处理程序 |
| 信息保密 | 须保护客户个人信息 |
| 广告合规 | 营销材料须准确、不误导 |
| 违规类型 | 惩罚 |
|---|---|
| 无牌经营 | 罚款HK$100,000 + 监禁2年 |
| AML违规（法人） | 罚款上限HK$1,000万 |
| AML违规（个人） | 罚款上限HK$100万 |
| 未提交审计报表 | 刑事定罪（首宗案例：罚款HK$26,060） |
| 纪律处分 | 谴责、罚款、暂停牌照、撤销牌照 |
日期：2026年3月
惩罚：罚款共HK$429,000 + 谴责
违规：未进行CDD、未识别PEP、未保存纪录
日期：2025年9月
惩罚：罚款HK$1,000万
违规：未经授权关联交易
日期：2025年3月
惩罚：罚款HK$26,060（首宗定罪）
违规：未提交审计报表
日期：2025年10月
惩罚：禁止从事受规管活动
违规：与太子集团关联
日期：2025年2月-11月
惩罚：监禁11-46个月
违规：HK$5,200万虚假保单诈骗
| 监管机构 | 监管范围 | 主要法规 |
|---|---|---|
| 保险业监管局（IA） | 保险中介人（经纪、代理、业务代表） | 《保险业条例》Cap. 41 |
| 证券及期货事务监察委员会（SFC） | 证券交易、期货交易、VA交易 | 《证券及期货条例》Cap. 571 |
| 香港金融管理局（HKMA） | 银行保险渠道 | 《银行业条例》Cap. 155 |
| 积金局（MPFA） | MPF中介人 | 《强制性公积金计划条例》Cap. 485 |
| 海关（C&ED） | 金钱服务经营者 | 《打击洗钱条例》Cap. 615 |
| 公司注册处（CR） | 信托或公司服务提供者 | 《打击洗钱条例》Cap. 615 |
常见问题（FAQ）
基于SFC官方指引和Aiying实战经验，提供最权威的申请指导
详细的自查清单和文件准备指南，确保申请材料完整准确
100+成功案例经验总结，避免常见陷阱，提高成功率
结合国际最佳实践，确保合规体系的前瞻性和适应性
为最大化成功率，Aiying在正式提交前会对客户的全套申请材料进行内部模拟审查。我们的专家团队会扮演监管者的角色，从最严苛的角度审视每一份文件，提前识别逻辑漏洞、数据矛盾或合规差距。
通过这一机制，我们能确保提交给监管机构的材料是高度专业、完整且无懈可击的，从而将监管问询轮次降至最低，显着缩短审批时间，并将牌照驳回率降低67%。
