专业
申请指导
权威团队支持
27
欧盟国家
护照权利覆盖
高效
申请流程
专业流程优化
6-12
个月周期
平均申请时间
EMI牌照定义
电子货币机构（EMI）是根据欧盟第二支付服务指令（PSD2）授权的金融机构， 专门从事电子货币的发行和相关支付服务。 EMI牌照是欧盟统一监管框架下的重要金融许可证。
EMI与传统银行的主要区别在于，EMI专注于电子货币和支付服务，而不提供信贷业务。 这使得EMI在资本要求、监管复杂度和申请难度方面都相对较低。
关键特征：
- 发行和管理电子货币
- 提供支付服务（转账、收款等）
- 不得从事放贷业务
- 客户资金必须100%隔离保护
- 享有欧盟护照权利
业务范围详解
电子货币服务
✓ 电子货币发行和赎回
✓ 预付费卡和数字钱包
✓ 移动支付解决方案
支付服务
✓ 支付账户服务
✓ 支付交易执行
✓ 收单服务
✓ 汇款服务
增值服务
- 外汇服务
- 支付账户资讯服务
- 支付发起服务
EMI牌照vs 银行牌照详细对比
| 对比维度 | EMI牌照 | 银行牌照 |
| 最低资本要求 | € 350,000 | €5,000,000 + |
| 周期申请 | 6-12个月 | 12-24个月 |
| 业务范围 | 电子货币+ 支付服务 | 全面银行服务 |
| 监管要求 | 相对简化 | 严格复杂 |
| 资本充足率 | 不适用 | 8%+ (巴塞尔III) |
| 存款保险 | 客户资金隔离保护 | €100,000存款保险 |
| 信贷业务 | 禁止 | 允许 |
| 欧盟 | 使用 | 使用 |
欧盟护照权利详解
护照权利优势
一次申请，全欧通行
在任一欧盟国家获得EMI牌照后，可在其他26个欧盟国家提供服务
无需重复申请
避免在每个国家单独申请牌照的复杂程序和高昂成本
快速市场准入
通过通知程序即可在其他欧盟国家开展业务
护照行使流程
向母国监管机构通知
提交在其他欧盟国家开展业务的通知
监管机构转发
母国监管机构向目标国监管机构转发通知
开始业务运营
通知生效后即可在目标国家开展业务
EMI牌照监管框架
深入了解EMI牌照的监管基础：PSD2和EMD2为主要框架，MiCA法规涉及电子货币代币合规
第二支付服务指令(PSD2)
指令（EU）2015 / 2366
PSD2核心内容
支付服务分类
• 支付账户服务
• 支付交易执行服务
• 支付发起服务(PIS)
• 账户资讯服务(AIS)
• 收单服务
• 汇款服务
强客户认证(SCA)
要求使用至少两个独立的认证要素：知识要素、持有要素、固有要素
对EMI的影响
业务范围扩展
EMI可以提供更多样化的支付服务，包括PIS和AIS服务
技术标准要求
必须实施强客户认证、开放银行API、安全通信协议等技术要求
合规义务增加
更严格的运营风险管理、事件报告、客户保护要求
加密资产市场法规(MiCA)
法规（EU）2023 / 1114
MiCA实施时间线
2024年6月30日
稳定币相关条款生效
2024年12月30日
MiCA法规全面适用
2024年12月30日
MiCA法规全面适用
MiCA与EMI的关系
监管范围区别
MiCA主要监管加密资产，EMI牌照受PSD2/EMD2监管。两者在电子货币代币(EMT)领域有交集
电子货币代币(EMT)
EMI如要发行基于区块链的电子货币代币，需要同时遵守EMD2和MiCA规定
合规协调
传统EMI业务仍主要受PSD2监管，加密资产相关业务需要额外考虑MiCA要求
EMI在数字资产时代的机遇
电子货币代币
在MiCA框架下合规发行基于区块链的电子货币
技术创新
将传统支付服务与区块链技术相结合
监管优势
利用欧盟统一监管框架拓展数字支付业务
反洗钱指令(AMLD)
第五反洗钱指令(5AMLD)
• 加密资产服务商纳入监管
• 增强客户尽职调查要求
• 实名制交易记录
第六反洗钱指令(6AMLD)
• 扩大洗钱犯罪定义
• 加强刑事责任
• 跨境合作机制
数据保护法规(GDPR)
核心要求
• 数据处理合法性基础
• 用户同意和撤回权利
• 数据可携带权
• 被遗忘权
EMI特殊考虑
• 支付数据敏感性
• 跨境数据传输
• 数据保留期限
EMI牌照申请完整流程
从前期准备到获得牌照的详细步骤指南，确保您的申请顺利通过监管审查
申请时间线概览
第1-3个月
前期准备阶段
- 商业计划书制定
- 管理团队组建
- 资本金筹备
- 合规框架设计
第4-6个月
申请准备阶段
- 申请文件准备
- 技术系统开发
- 内控制度建立
- 外部审计安排
第7-9个月
监管审查阶段
- 正式申请提交
- 监管机构审查
- 补充材料提供
- 现场检查配合
第10-12个月
获批运营阶段
- 牌照获批通知
- 系统最终测试
- 业务正式启动
- 持续合规监控
前期准备阶段
商业计划书
• 业务模式和目标市场分析
• 财务预测和盈利模式
• 风险评估和缓解措施
• 技术架构和系统规划
团队组建
• CEO/总经理任命
• 合规官和风险官配置
• 技术负责人和运营团队
• 董事会和监事会构成
资本准备
• 最低资本金€350,000
• 运营资金预算
• 资金来源证明
预计时间： 2-3个月
关键成果： 完整的商业计划和团队配置
申请提交阶段
申请文件
• 正式申请表格
• 商业计划书
• 财务报表和预测
• 管理层简历和适任性证明
合规文件
• AML/CTF政策和程序
• 风险管理框架
• 内控制度和程序
• 客户资金隔离方案
技术文档
• 系统架构设计
• 安全措施和数据保护
• 业务连续性计划
预计时间： 2-3个月
关键成果： 完整的商业计划和团队配置
审批运营阶段
监管审查
• 初步审查和反馈
• 补充材料要求
• 现场检查和面谈
• 最终决定通知
系统准备
• 核心系统开发完成
• 安全测试和渗透测试
• 用户验收测试
• 生产环境部署
业务启动
• 牌照正式生效
• 首批客户接入
• 护照权利行使
预计时间： 2-3个月
关键成果： 完整的商业计划和团队配置
常见申请挑战与解决方案
主要挑战
文档复杂性
申请文件繁多，要求严格，容易出现遗漏或错误
监管理解
各国监管要求存在差异，需要深入理解本地化要求
技术要求
系统安全性、可靠性要求高，需要专业技术团队
Aiying解决方案
文档复杂性
申请文件繁多，要求严格，容易出现遗漏或错误
监管理解
各国监管要求存在差异，需要深入理解本地化要求
技术要求
系统安全性、可靠性要求高，需要专业技术团队
Aiying专业服务体系
从申请准备到运营支持的全流程专业服务，确保您的EMI牌照申请成功并顺利运营
牌照申请服务
商业计划制定
• 市场分析和竞争研究
• 业务模式设计
• 财务预测和建模
• 风险评估和缓解
申请文件准备
• 申请表格填写
• 支持文档整理
• 翻译和公证服务
• 质量审查和完善
监管沟通
• 预申请咨询
• 申请过程协调
• 补充材料准备
• 现场检查支持
€25,000起
根据复杂程度定价
合规咨询服务
AML/CTF体系
• 政策制度设计
• 程序流程建立
• 员工培训计划
• 系统配置支持
风险管理框架
• 风险识别和评估
• 风险控制措施
• 监控和报告机制
• 应急响应计划
内控制度
• 三道防线设计
• 内部审计体系
• 合规监控程序
• 举报机制建立
€15,000起
持续合规支持
技术解决方案
核心银行系统
• 账户管理系统
• 支付处理引擎
• 清算结算模块
• 报表生成工具
合规监控系统
• 实时交易监控
• 可疑交易识别
• 制裁名单筛查
• 监管报告自动化
API集成服务
• 第三方支付接入
• 银行连接服务
• 身份验证集成
• 数据同步服务
定制报价
根据需求评估
成功案例展示
欧洲支付科技
立陶宛EMI牌照
项目背景
一家专注于跨境支付的金融科技公司，希望在欧洲市场提供创新的支付解决方案。
服务内容
• 完整的商业计划书制定
• 立陶宛EMI牌照申请
• 合规体系建设
• 技术系统架构设计
项目成果
7个月
获得牌照
2 万欧元以上
月交易量
数字钱包平台
马耳他EMI牌照
项目背景
一家加密货币交易所希望扩展业务，提供法币与加密货币的桥接服务。
服务内容
• 马耳他EMI牌照申请
• 加密业务合规设计
• AML/CTF体系建设
• 监管沟通协调
项目成果
10个月
获得牌照
50K +
活跃用户
专业团队介绍
Suyi Guo
合伙人
横跨英国、欧盟及亚洲市场的资深金融合规专家，在监管牌照申请与风险管理领域拥有深厚造诣。 成功主导了包括MiFID投资公司牌照、VASP虚拟资产服务商许可在内的多个跨境金融资质申请。
• 100%监管问询首次通过率
• 67%牌照驳回率降低
• 12国欧盟合规案例智库
Deborah Elizabeth Hutton
合伙人
在MiFID II合规、加密服务商（CASP/VASP）牌照申请、反洗钱体系搭建及PSD2合规改造领域树立行业标杆。 战略洞察力获《法律500强》连续五年评为”金融科技监管领军人物”。
• G100全球金融领袖联盟主席
• 《法律500强》连续5年认可
• 数字资产跨境流动标准制定
刘艾伦
高级技术顾问
拥有技术、工程与数据科学三重硕士学位，是金融科技架构与数字化转型领域的顶尖专家。 主导开发了包括白标银行系统、移动银行应用及跨境支付网关在内的多个核心金融科技平台。
• 欧盟首个AI驱动反洗钱系统
• 500万笔/日交易量网络
• 42%误报率降低
专业文章与资讯
深度解析EMI牌照申请、监管政策和行业趋势，为您提供最新最权威的专业资讯
